80後女孩買房三步走 短期增值是首步 資金 增值 理財_新浪財經_新浪網

標籤：短期目標 資金 風險防範

　　三湘華聲全媒體記者 梁興 通訊員 王茜

　　【個案資料】

　　尹嬋，今年28歲，是長沙一名普通的公司職員。步入社會5年以來，月收入一直在4500元左右，但因勤儉節約，月結餘能達到3000元，年終獎5000元。目前有存款18萬元，有“五險一金”，無任何商業保險。

　　尹嬋是土生土長的長沙姑娘，父母工資收入穩定。由於工作後仍和父母一起居住，不需要承擔房租或房貸。雖然父母樂意提供食宿，但是尹嬋不想做“啃老族”，每月給父母800元“搭夥費”。

　　【財務診斷】

　　尹嬋工作收入穩定，每月有穩定現金流，加上本人善於“節流”，故有一定數目存款，可供自由支配。但由於沒有進行任何理財規劃，故資金處於閑置狀態，沒有得到有效利用，雖然儲蓄率較高，但整體積蓄無法抵禦通貨膨脹且收益率偏低，基本上無法實現資產的保值增值。

　　另外，尹嬋除了“五險一金”以外，沒有商業保險，無足夠的保險保障，建議適度增加保障。

　　理財三大步

　　短期目標 資金增值

　　個人陳述：

　　生活上非常自律，額外支出少，但是理財方面並不擅長，請理財師對此給予指導，使得資金在短期內就能夠獲得增值。

　　理財建議：

　　由於尹嬋有儲蓄的好習慣，故在參加工作的這5年時間已經積攢了一筆可以用來投資理財的資金，目前共有18萬元。建議稍微調整一下配置比例，將75%的資產放在固定收益類產品，18萬元可投資資金13.5萬元在波動性較小的投資品種上，為整個投資組合奠定穩定的基調，比如可以選擇銀行受託理財、債券基金等。

　　另外可拿出20%也就是3.5萬元左右分批逐步投入一些相對風險較高、預期收益較高的投資品種，以提升整體收益。比如可以選擇股票型基金、貴金屬投資等。另外5%約1萬元以貨幣型基金或選擇能夠即時贖回的高流動性品種投資，以備不時之需。

　　中期目標 購房計劃

　　購房需求：

　　計劃3年後按揭一套小戶型房產，然後獨立生活。

　　理財建議：

　　尹嬋計劃3年後購置一套小戶型二手房，如果購買一套70平方米的房屋，按照7500元/平方米的單價計算，屆時總樓價共需55萬元左右。建議尹嬋向銀行申請按揭貸款，首付30%，計17萬元。

　　首付支付後按揭39萬元，貸款期限29年。暫以29年貸款基準利率6.55%計算，購房後每月月供約2500元。該月供可以使用尹嬋每月工資結餘的3500元進行支付。完成購房計劃後，尹嬋可以用作投資理財和實現其他投資目標的資金共有8萬元以及尹嬋每月工資結餘和每年的年終獎5000元。

　　遠期目標 未老先富

　　長遠規劃：

　　希望建立一個養老金計劃，使自己能輕鬆應對將來。

　　理財建議：

　　鑒於尹嬋目前尚屬年輕，且有3年後按揭自房屋的中期目標，如果現在就開始積累養老金相對壓力較大，建議在購房計劃後開始養老金的積累。再者，由於養老金積累是一個較長期的過程，在幾十年的時間中，投資者的家庭情況、資產狀況等都會發生很大變化，這部分資金很容易被挪作他用，故建議養老金的積累一定要持之以恒，強制儲蓄。

　　尹嬋在完成購房計劃後還能剩餘8萬元用於養老規劃，按照構建基金定投組合能取得預期6%的年化收益計算，從31歲開始到60歲的29年時間裡，還需要每月定投470元用作養老金積累。

　　風險防範

　　可購消費型意外險

　　由於在實現購房和養老規劃後按現有資金狀況已經有一定壓力，建議可先購買消費型的意外險，這個類型的意外險對於單身年輕人而言，除了經濟負擔較小之外，還具備投入資金靈活的優勢。

　　在意外險之後，如有條件，建議配置重疾險。有資料表明，近年來重疾險年輕化趨勢明顯，年輕人應及早在身體健康時做好保障。故建議尹嬋現在就可以適當進行重疾險配置。