銀行介面與企業軟體

基本概念1.網銀和銀企直聯的區別1.1網銀

網銀，簡單地講，就是銀行在互連網上開展的各種業務，也就是銀行客戶利用個人電腦通過Internet獲得銀行的各項服務，銀行利用專用的伺服器提供各項線上服務。對銀行，這種高效、全天候的服務能夠吸引更多的使用者，而且網上銀行本身可以大大削減現有銀行眾多的分公司，減少工作人員，提高工作效率。

1.2.銀企直聯

銀企直聯是一種新的網上企業銀行系統與企業的財務軟體系統線上直接聯結的接入方式。銀企直聯通過網際網路或專線串連方式，實現了銀行和企業電腦系統的有機融合和平滑對接。企業通過財務系統的介面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和調度，進行資訊查詢、轉賬支付等各項業務操作。同時，銀企直聯可以為企業在其財務系統中開發和定製個人化功能提供支援，具有資訊同步、高效簡便、個性服務和安全可靠的鮮明特色。銀企直聯能夠做到與企業電腦系統的對接，方便的完成企業系統的與銀行有關的交易。

通過瞭解到網銀和銀企直聯的相關知識，可以看出網銀和銀企直聯都是可以完成企業的銀行業務，不同的是，網銀不能夠整合企業系統，不能夠有機的與企業系統進行對接，所以使用者需要登陸銀行的網銀系統，進行手工資料的錄入或匯入匯出。銀企直聯克服了這種弊端，銀企直聯可以與企業系統對接，可以將企業的業務系統與銀行的系統虛擬連接在一起，無縫的完成企業的各種銀行業務。另外，通過銀企直聯，企業可以搭建統一平台，而網銀做不到。

2 專業術語2.1 介面IP地址種類

銀行的服務IP，主要是銀行內部對銀企通服務的IP地址，此IP對於銀行來說是確定的，不會隨客戶的改變而改變。此IP主要用於企業前置機的銀行服務程式的接入端，銀行對每一個客戶安裝的企業用戶端程式，都需要串連此IP地址。

前置機的服務IP，主要是針對企業用戶端的接入地址，此IP地址可以隨客戶的不同網路進行調整，其服務連接埠也可依照客戶前置機的不同而進行調整。前置機的銀行服務程式主要負責資料的加密、驗證和轉寄功能。銀行用戶端程式串連到銀行服務IP，並且對企業程式提供資料的接收和發送功能。所以前置機的銀行服務程式一般需要配置兩個IP地址，一個是銀行的服務IP地址，另一個是對企業提供服務的IP和連接埠。通常對企業提供服務的IP也是該程式所在前置機的IP地址。

介面的通訊IP，主要是使用者企業用戶端串連前置機的IP，此IP通常為銀行服務程式的IP。

2.2 報文

所謂報文，就算資料交換雙方所共識的一種文字格式設定，報文作為資料交換是非常重要的，在日常資料交換的過程中，報文必須正確，而且必須與約定的相同。否則，對方將無法明白所收到資料的明確意圖。

2.2.1 報文種類

目前介面經常使用的報文主要包括一下幾種：

XML報文：所謂XML，也是一種目前國際標準的文檔格式，XML報文的主要優點在於資訊明確，便於閱讀和理解，而且對於每個欄位，其長度也可隨時調整。

定長串：此類報文格式主要是通過約定一個長度的資訊作為預定的內容，將需要傳輸的資料通過固定的長度發送給對方，由於長度雙方都有約定，所以對方收到此資料後，即可知道固定長度的資訊內容。

固定順序加分隔字元（多域串）：此報文格式一般需要約定報文的欄位的順序，然後傳輸資料的各類資訊通過分隔字元的形式分開，使用者通過分析資料分隔字元來判定資訊的位置，完成資料的傳輸。

註：以上介紹了幾種常用的報文格式，在日常使用過程中，可以將以上種類的報文進行融合，但是一般XML內部可以嵌套使用定長串或者多域串。

2.3 通訊方式

OLE方式：此類方式一般由銀行提供OLE開發控制項和調用說明，用戶端安裝和註冊這些控制項，按照銀行提供的調用說明進行資料的互動，資料的加密、發送、接收和解密。

SOCK通訊：此類方式首選需要銀行提供服務的IP地址和連接埠，用戶端將約定的交易報文發送到此IP地址和連接埠。然後接收銀行返回的資料。

2.4 銀行簽約

在使用銀企直聯時，相當於在集團內部有一個銀行的櫃員，所有發生的交易都由該櫃員完成，所謂櫃員，就是銀行對集團使用者的唯一標識號碼，有的銀行為客戶號，有的銀行叫做操作員，這些都是銀行受理交易的一個接入要素。因為集團所有的帳號都由該櫃員管理，所以辦理銀行簽約，就相當於給該櫃員（客戶號、操作員）於集團的帳號建立操作許可權。簽約完成後，需要銀行根據簽約的具體內容進行操作員帳號的初始化工作。完成這些功能，企業就可以以該櫃員的身份操作簽約的帳號，完成日常的交易。

2.5 簽約模式

目前銀行的簽約模式主要分類兩類，一類為收支分開模式，此類簽約模式在銀行內部定義了各個帳號的收入類帳號和支出類帳號。此類簽約的簽約帳號所發生的交易必須嚴格按照銀行內部定義的收支方向進行資金劃轉交易。另外一類為統一收支模式，此類簽約模式在銀行內部，簽約帳號之間的收支不具備方向性。任何帳號之間都可以進行資金的劃轉。在對外支付時，只要支付帳號具有對外支付的許可權，就可以進行對外支付交易。

2.6 資金上劃

資金上劃就是集團內部發生的，集團總帳戶收取下屬單位的帳戶的資金，如果該集團為收支分開模式，則收取的為收入類帳戶的資金。如果為統一收支模式，則收取的為該總帳號所有允許劃款的子帳戶的資金。

2.7 資金下撥

資金下撥就是集團內部發生的，集團總帳戶支付給下屬單位的劃轉交易。

2.8  調撥策略

調撥策略即使用者指定的、具有一定特性的資金劃轉交易的交易規則，使用調撥策略，介面可自動跟據調撥策略的功能完成資金的劃轉交易，使用調撥策略的帳戶，只限於集團內部簽約帳號。

2.9 聯動下撥

聯動下撥是指在對外付款的交易發生時，由於子帳戶付款，而該子帳戶的帳戶餘額又為零，此時會由介面自動從總帳戶向該子帳戶進行撥款，使該子帳戶的餘額滿足其支付的金額

 此文檔僅供參考，本文所闡述的為專門供企業銀行系統所用，所謂企業銀行是指與專業銀行在業務上基本相似，但成立對象只能為集團公司，又名結算中心或者具備規模及通過中國人名銀行認證後成立的財務公司，財務公司就可以發生融資行為。