銀證合作的業務種類

銀證合作的業務種類也趨於一致，通常可以劃分為以下幾類：

  　　1、賬戶管理類：開戶、銷戶、變更、查詢

  　　2、資金轉賬類：轉入、轉出、沖正、查詢

  　　3、資金凍結類：凍結、解凍、沖正、查詢

  　　4、清算對賬類：總賬、明細、清算、查詢

  　　對應於每一個業務種類，不同銀行和證券公司之間在操作流程上的差異仍然較大，同一業務可能有多種應用方式：券商發起、銀行發起、雙方發起，但每一個業務對應的資訊交換內容趨同。

    　本標準的結構設計參考了ISO15022，並借鑒了很多國際成熟產品和系統的經驗。國際標準組織(ISO)作為全球影響力最大的國際標準組織，制定 了多個行業的多個標準。ISO15022是一個最新的先進的資料標準化的標準，它主要是定義了證券交易過程裡，需要交換傳遞的資訊中每個欄位的意義，交易 裡每條資訊應該包括哪些內容。ISO15022符合加入WTO後我們國家的采標大原則，也符合中國金融業的開放需要，有利於金融行業內部各主體之間的互利 合作；ISO15022的發展方向與中國銀行業和證券業的發展趨勢一致，且能滿足大部分業務需要。

  　　在證券行業中，FIX是最重要的標準，但是它有它的局限性。在交易的三個領域中，FIX協議在交易前與交易中這兩個領域中佔有絕對的地位，而交易後的 領域，按照STP的實施模式，交易雙方的資金流向多發生在不同的銀行系統中，這正是SWIFT/ISO15022的應用領域。尤其是ISO15022已經 在192個國家、7000家金融機構應用頗廣的協議。

  　　1、物件導向化的設計 

 　　目前國內對銀證轉賬業務的資料交換主要有2種模式：一種是檔案交換、一種是包交換，國際上主流的資料交換協議(如FIX，ISO15022) 都是包交換方式，本標準採用的也是包交換方式。主要設計思路是：在將業務要素從其實際表現形式中分離出來並保證所有商務資訊(Message)均以相同的 方式表達。

  　　(1)資料欄位(Data Field)：

  　　先將資訊元素抽象成資料欄位；

  　　(2)資料域：

  　　資料域(MessageSet)是構成資訊塊的唯一要素，按照親合度由資料欄位組成資料域。它包括兩類：通用資料域(如交易地點，時間，幣種，帳號等通用商業要素)和非通用資料域，可以重用。

  　　(3)資訊塊(Message Blocks)：

  　　將資料域按照相應的交易類型組成資訊塊，它包含通用資訊塊和商務資訊塊。通用資訊塊應被每個資訊體引用，是必選資訊塊。每個資訊體都應該包含：塊開始標誌，發送方參考資訊，資訊功能，發送時間，交易類型，塊結束標誌。

  　　(4)資訊體(Message Type)：

  　　資訊體由一個或多個資訊塊組成，每個資訊體對應一種交易類型，本標準又稱為資料包(如表1)。

  　　2、資訊體結構和設計

  　　資訊體的設計採用ISO15022MT5xx系列資訊包設計方法，每一個資訊體有許多彼此平行或嵌套的小資訊體組成，每個資訊體的結構2。

  　　3、業務定義

  　　將銀證轉賬劃分為以下幾個交易類型，每個交易類型對應一類資訊體，每個資訊體的包名稱及包編碼如表2所示。

  　　(1)認證 (MT001)

  　　認證包括簽到與簽退兩個業務類型。

  　　(2)開戶(MT002)

  　　開戶是為了實現建立證券端資金賬戶和銀行賬戶之間的對應關係，包括開設資金賬戶或開設股票賬戶並建立對應關係。

  　　(3)賬戶管理(MT003)

  　　賬戶管理組件括：銷戶、凍結、解凍等業務類型。

  　　(4)換卡管理(MT004)

  　　換卡管理組件括更換銀行卡、更換證券卡等業務類型。

  　　(5)投資者資料修改(MT005)

  　　投資者資料修改包括：修改個人資訊、修改代理人資訊、修改機構資訊、修改證券端投資者資訊、修改銀行端投資者資訊等業務類型。

  　　(6)轉賬請求(MT006)

  　　轉賬請求用來傳遞一個資金轉賬指令，轉賬請求由發起投資者指定的金融機構發送，直接或者通過中間機構，送給受益投資者所在的金融機構。

  　　轉賬請求用來作淨支付。不能用於作支票，匯款，或者分步執行的交易。

  　　(7)轉賬回執(MT 007)

  　　轉賬回執用作轉賬MT 006的回應。

  　　(8)對賬資訊(MT008)

  　　對賬用於請求進行明細對賬或匯總對賬。對賬可以由銀行端發出，或證券端發出，接受方接受到MT008後應返回對賬回執MT009(明細對賬、匯總對賬)。

  　　(9)對賬回執(MT 009)

  　　MT009用於反饋對賬請求(MT008) 的請求，向傳送方傳送指定賬戶賬目發生明細，合計等。

  　　(10)查詢資訊(MT010)

  　　查詢包括：查詢資金資訊、查詢投資者基本資料、查詢資金髮生流水。

  　　(11)查詢回執(MT011)

  　　用來回應MT010的查詢，包括：回答資金資訊、回答投資者基本資料、回答資金髮生流水、回答行情資訊、回答股票餘額等業務類型。

  　　結束語

  　　在硝煙瀰漫的金融戰場，競爭的大幕已經拉開，隨著我們標準化工作的探索，銀證合作業務一定會從不規範走向規範，從無序走向有序。吹雪彈劍看崢嶸，只有 通過市場參與主體的推動，標準的宣傳貫徹才能得以實行，才能切實提高市場運行效率，打造資本市場的核心競爭力。我們相信，依靠標準化建章立制，促進市場發 展和技術進步，面對混業競爭的江湖，我們才能問一聲，劍在手，天下誰是英雄。