高端客戶業務

1．什麼是個人財務業務？

個人財務業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

商業銀行個人財務業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

 2．什麼是個人財務顧問業務？

理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務諮詢活動，不屬於理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。

3．什麼是財富管理中心？

    財富中心作為AUM300萬以上的個人高端客戶營銷管理的經營管理機構，面向高端客戶提供專業化綜合理財服務、代客理財服務和非金融服務等個人化服務。

4．財富管理中心服務物件是什嗎？

    財富管理中心服務物件為AUM300萬以上的個人高端客戶。

（1）客戶統計口徑

按照OCRM系統客戶AUM進行客戶評價，AUM包括客戶在建行的存款和通過建行購買的各種投資產品等個人金融資產。投資主要包括基金、國債、保險及建行發行的投資理財產品等。

（2）計算方法

評價客戶時採用月日均AUM指標，即當月日均存款餘額+當月日均投資額

計算公式為：

當月日均存款餘額=（∑客戶某一賬戶存款餘額*當月實存天數）/30

當月日均投資額=∑客戶投資總額/30。

其中：基金、賬戶金投資總額=份額*當前淨值

利得盈、匯得盈、國債的投資總額為客戶實際持有餘額。

（3）統計規則

根據連續六個月觀察客戶的AUM來確定客戶等級的變動：

①每月按照當月AUM（日均值）進行客戶等級評定，符合更高等級標準的立即升級，新增客戶直接賦予其AUM對應的客戶等級，此時客戶狀態為正常。

②如果客戶當月AUM（日均值）低於原等級標準的並不立刻降級，連續三個月AUM都達不到此標準的客戶從第4個月開始被評定為關注客戶。關注客戶的當月AUM達到原等級或更高等級，則關註解除。

③連續3個月被評定為關注的客戶，從第4個月起降級，系統將其自動降為連續六個月之中當月AUM最大值對應的客戶等級，此時關註標志取消。

5．財富管理中心商務服務範圍是什嗎？

財富管理中心為個人頂端客戶提供商務服務範圍包括：財富顧問服務、銀行和投資產品服務、增值服務、延伸服務、其他服務。

（1）財富顧問服務，主要包括個人財務諮詢、個人化投資組合建議、個人綜合理財規劃等。

（2）銀行和投資產品服務，主要包括存取款、貸款、銀行卡等產品組合，以及保險、信託等定製化的投資理財服務。

（3）非金融服務，包括：

①增值類服務，主要指銀行與第三方企業或機構聯手為頂端客戶提供的服務。

②延伸類服務，是指銀行為客戶提供的非金融服務，主要包括政策諮詢、知識講座、沙龍活動、親情服務等。

③其他服務，主要包括對公業務聯動及其他個人化、專業化的服務。

6．什麼是個人高端客戶理財產品？

高端客戶理財產品，是指在對我行高端客戶需求分析研究的基礎上，針對特定的目標群體或個體開發設計的資金投資和管理產品，包括高端客戶部發售的專門面向高端客戶的理財產品、定製化理財產品和行內相關部門發售的標準化理財產品。

7．個人財務業務人員在高端客戶辦理理財產品業務時，需注意哪些事項？

個人財務業務人員在高端客戶辦理理財賬戶開戶業務時，應主動詢問客戶對投資理財知識的掌握程度，並進行相應的投資風險偏好評估；在對客戶進行理財規劃時應注意與客戶進行深入溝通，全面掌握客戶的財務情況、風險承受能力以及投資偏好等關鍵資訊，以此為基礎進行理財規劃；在產品銷售和客戶購買理財產品時，應使用規範語言，向客戶解釋相關投資工具運作的市場環境及方式，揭示相關風險，確認是否適合購買所推介的產品，並將有關評估意見告知客戶。在客戶申購的產品與客戶風險偏好嚴重偏離的情況下，業務人員應及時對客戶予以引導。

8．什麼是人民幣結構性理財產品？

人民幣結構性理財產品業務，是指以人民幣為投資本金幣種，產品收益與金融市場有關指標變動掛鈎的個人財務產品。相關市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標的指數。客戶通過承擔一定的風險（如市場風險、資金流動性風險等）來提高人民幣投資本金的收益。產品收益將以人民幣、美元等幣種支付，根據每期產品不同情況而定。

9 ．什麼是高端客戶的非金融服務？

非金融服務是指我行憑藉多年積累的個人客戶服務經驗和行業優勢，通過整合行內外資源，以提高客戶滿意度和忠誠度為宗旨，拓展和維護個人高端客戶為目的，向個人高端客戶提供的除信貸、結算、（證券、外匯）交易、保險、資產管理、金融諮詢等金融服務外的其他綜合服務。主要內容包括：

（1）增值類服務：主要指銀行與第三方企業或機構聯手為高端客戶提供的服務，通常為附加值較的高機場嘉賓服務、醫學服務、高爾夫服務等，以及利用我行財富中心、理財中心、營業網點等提供的優先服務等。

（2）延伸類服務，是指銀行為客戶提供的包括政策諮詢、知識講座、沙龍活動、藏品鑒賞、親情服務等。

（3）個人化其他服務，主要包括：專業化的汽車購置和購房諮詢；個人化的商旅服務：為客戶出行提供優先優惠服務，以及資訊服務，運動類服務等。