勞合社探索利用區塊鏈對保險行業操作流程進行現代化改造

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老牌保險組織勞合社於2015年開始了利用區塊鏈對傳統保險行業操作流程的現代化變革。區塊鏈被勞合社視為可以將保險市場脫離紙張、去中心化的重要工具。

目前勞合社開展的實驗包括由區塊鏈驅動的交易室和以代幣為橋樑的保險市場聯盟鏈。由區塊鏈驅動的交易室可以使遠在千裡之外的國際保險公司參與分保、再保交易，可以安全地分享檔案，也不需要中立的中間方進行記錄。此外，區塊鏈還可以用於投保物追蹤、產權保險、個人化保險合約，以及智能合約自動執行等。

保險公司既有複雜的產品，也有簡單的產品，未來區塊鏈可能首先在簡單的產品上能較好地提升保險的運營效率，主要包括以下兩方面：

（1）核保理賠效率提升，理賠支付更智能。

區塊鏈是一個更加智能的資料庫，能夠將未來關於個人的健康情況、發生事故記錄等資訊自動上傳至區塊鏈上，這樣在投保時，保險公司將可獲得其真實的風險情況，從而減少了核保成本且增加了核保效率。當發生車禍等風險時，交警可能將真實車禍情況記錄到區塊鏈中，而保險公司則可通過智能合約直接支付賠款至被保險人的錢包。

（2）點對點互助保險平台成為未來保險業趨勢。

區塊鏈點對點的特性非常適合互助平台的開展。通過智能合約將特定情況以編程的方式寫入區塊鏈中，當發生特定條件時，則觸發一系列後續的行動。比如在互助型保險中，當一人出險時，其他人自動向其支付賠付款項。同時，區塊鏈的共用、透明特點降低了資訊不對稱，從而降低了逆向選擇的風險。區塊鏈曆史可追蹤的特點也有利於減少道德風險，這都將降低互助保險的管理費用和難度。在極端情況下，保險公司的角色也將逐漸轉變為專業諮詢和互惠池機制管理，而不是直接承擔風險。

勞合社探索利用區塊鏈對保險行業操作流程進行現代化改造