ORACLE針對金融行業的資料倉儲解決方案

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一. 金融行業面臨的問題和挑戰

今天，大多數銀行都面臨同樣的問題，如何提高客戶服務水平，如何控制金融風險，及如何提高銀行的經營業績，保證利潤的持續增長。銀行在不斷的採用新技術，擴充新的業務品種，力爭突出經營特色，吸引更多的客戶，但這些業務系統中大部分是獨立建設的，互相之間的聯絡很少，資料和資訊的傳遞、共用必須依靠複雜的應用程式才能完成。如何建立有效Data Integration管理機制，如何充分利用銀行積累的大量資料，為銀行的科學化管理決策和發展新的商務服務，是目前銀行急需解決的關鍵問題。

對於中國的銀行業，同樣迫切的是，中國加入WTO的步伐正在加快，大量實力雄厚的外資銀行在躍躍欲試，對我國金融業的生存和發展形成了嚴峻的挑戰，也帶來了機遇，由於金融和高技術領域的進一步開放，給金融電子化的發展提供了新的動力和契機。由於解決2000年問題而暫緩或停止的項目會在更高的起點上重新起步，導致開始新一輪金融電子化手段的競賽。

從2001年金融展看，資料集中、網上銀行、無人銀行、客戶關係管理、資料倉儲成為電子商務時代金融電子化發展的新趨勢。金融服務手段的不斷創新，銀行業競爭的加劇，其目標是一致的，既逐步改變銀行傳統的業務手段和經營模式，採用新技術，為客戶提供更方便、更優質、更快捷的服務，並加速銀行的管理決策過程，更快的適應市場，提高競爭優勢，從而保證銀行的可持續發展。

銀行為了抓住機遇，適應挑戰，必須解決下述兩個關鍵問題：

1. 在最佳化業務處理的基礎上，發展深層次的銀行經營分析和決策支援系統：如何充分利用現有資料，統一銀行內部所有的業務資料，為銀行管理層提供一個真正涵蓋全部業務的、全行範圍的統一視圖，協助管理員更好的理解並分析全行的業務運作情況，及時的發現問題、防範風險，對全行的業務均衡發展和經營戰略管理提供輔助的決策支援工具。

2.提高客戶服務水平，提供統一的客戶關係管理平台：銀行的目標是在所有同客戶接觸的渠道上（包括電話、網路等），都建立起統一的客戶服務手段，客戶可以按照自己喜好的方式，同銀行接觸，來實現對不同的銀行業務處理要求，這就要求銀行對不同類型的客戶有一個全面、細緻的瞭解，從而實現新產品和服務的準確市場定位，保持競爭優勢，完善的客戶資料和統一的客戶關係管理策略，將為銀行未來各項新的業務模式、業務品種的發展起到關鍵性的作用，將大大促進銀行業務的發展，提高客戶服務水平。客戶的滿意，才是銀行發展的真正動力。

中國的銀行業在發展過程中，已逐步實現了絕大多數核心業務的電腦處理，積累了大量的客戶資料和經營資料，這些資料是銀行的寶貴財富，如何利用這些資料，發掘有價值的資訊，解決上述問題，是今天中國銀行業普遍關心的。而解決問題的關鍵—是建立銀行企業級的資料倉儲，實現對銀行所有經營資訊和客戶資訊的有效儲存，並針對銀行不同部門的管理決策需要，進行多層次的資料加工處理，以多種方式呈現真正有價值的資訊，滿足銀行管理決策和客戶分析的需要。

所謂資料倉儲，就是一個面向主題的、整合的、穩定的、不同時期的資料集合，用以支援銀行經營管理中的決策過程。世界各國銀行都非常重視資料倉儲的建設，全球前100家大銀行中，幾乎全部建有自己的資料倉儲，1999年全球金融機構在資料倉儲方面的投資超過54億美元，並且基於資料倉儲的應用也呈級數增長趨勢，資料倉儲之所以受到金融行業的如此重視，發展如此之快，很重要一點，是金融業已經認識到建立資料倉儲是企業發展的內在需要，沒有資料倉儲的支援，銀行就不能很好的利用自己的資訊優勢，難以及時把握整個銀行範圍的經營管理動態，難以對市場的變化、客戶需求的變化及時做出相應的策略調整，從而喪失市場競爭的優勢，更可怕的是，不能對商業銀行的資金風險和經營風險作出準確的預測，不能從全域的角度穩健的管理和控制銀行的發展方向，亞洲的金融危機已經充分證明了這一點。痛定思痛，居安思危，各國的銀行界紛紛大力發展資料倉儲技術，同時，科技的進步，資訊技術的高速發展，也為銀行業更快、更好的建立資料倉儲應用系統提供了客觀的便利條件。

因此，在銀行業日益激烈的競爭中，資料倉儲的成功實施對於任何一家銀行來說，都是至關重要的。成功的運用各種科技手段將不僅僅局限於輔助銀行完成其商業運做，而成功的實現資料倉儲，將對銀行的管理決策發展和切實提高客戶服務水平，具有重要的現實意義。

二．建立資料倉儲對我國銀行發展的現實意義

面對加入WTO帶來的挑戰，目前中國的商業銀行正處在一個非常重要的轉折期，隨著電腦技術迅速發展，各商業銀行已相繼開發出了較為完善的會計系統、儲蓄系統、國際結算系統、資金系統、信貸系統、信用卡系統以及辦公自動化系統等，商業銀行的管理手段有了很大的提高。在下一階段，銀行的發展重點將逐步從“量的擴張”為主，轉變到以“質的提高“為主的階段，充分利用現代科技的發展成果，適應國際銀行業發展的趨勢，追求利潤和市場的最大化。在此發展過程當中，國內的銀行業務正向集中化處理、電子化處理和服務創新等方向擴步前進，而所有這些發展目標的核心基礎，就是銀行的資料倉儲建設，不論是從銀行的改革發展、提高利潤、擴大市場份額，還是從銀行內部的品質、效益、成本管理等方面看，建立資料倉儲都對銀行的發展具有非常重要的現實意義。

建立資料倉儲，對我國銀行業的發展影響將是極其深遠的，下面我們從幾個角度分析以下資料倉儲對銀行的重要意義：

1.提高市場競爭能力，提供更好的客戶服務：市場概念在傳統的國有銀行、計劃經濟條件下，是國內銀行很少關心的，也是非常薄弱的環節，在原來的銀行組織圖中，基本上沒有專門的市場管理和客戶服務部門，在經濟封閉狀態下，市場是國家劃分好的（如中、農、工、建四大國有銀行的範圍分工），客戶沒有更多的選擇權利，因此，市場競爭的壓力很小，國內的銀行業在這方面的經驗和適應能力也相對較差。而國外的銀行業由於很早就處於市場競爭的環境下，對市場的關注和管理的能力是銀行發展的重要環節，在市場競爭和客戶分析方面積累了大量的寶貴經驗，並發展了較為完善的市場管理和客戶分析工具，而這一點，也正式我們所欠缺的。今天，銀行業之所以迫切感到WTO和外資銀行的壓力，很重要的，就是我們在市場競爭方面的經驗和工具的不足，雖然，我們已經積累了大量的客戶資訊和經營資料，但是，我們目前還沒有辦法對客戶的貢獻度、產品和渠道的贏利能力、經營成本等進行準確、快速的計算，以及為市場的管理和分析、預測等提供有效工具。這樣，建立銀行資料倉儲，為市場營銷和客戶分析提供基本的資訊源和協助工具輔助，就成為銀行提高市場競爭能力和客戶服務水平的關鍵。

2.提高銀行資產品質，防範金融風險：銀行資產的保值、升值是銀行發展的基本保障，而不良資產的產生很大程度上源於銀行資金管理、貸款授權和統一授信體制的不完善，導致銀行的管理決策層無法及時掌握信貸客戶資訊、貸款發放和回收狀態資訊及市場環境的變化情況等有效資料，不能及時地發現問題，這種資訊滯後的控制手段，無法有效預測及防範風險，造成銀行資產的大量流失，勢必給銀行的健康發展帶來很大不良影響。而這些問題的產生，主要是由於銀行沒有全行的資料倉儲和現代化的輔助決策、控制的手段，如果利用資料倉儲技術，就可以對全行的信貸資產進行有效管理，對信貸客戶有更加深入、更加全面的瞭解，可以從全行的角度、從資產最佳化的角度實施全面的綜合管理，有效控制風險，提高銀行的資產品質和利潤率。

3.提高銀行的經營管理水平，降低成本，提高效率：銀行想在激烈的市場競爭中取勝，必須擁有豐富的科學化管理決策工具，和靈活的處理機制，賦予銀行各級員工強大、靈活、高效的應用工具，協助他們及時擷取所需資訊，快速反饋和動態控制，也是資料倉儲能夠給銀行帶來的巨大利益，通過資料倉儲，可以實現對產品、部門、機構的利潤/成本分析，對成本實現事前、事中和事後控制，通過加強成本管理來增加效益。而且，很大程度上改觀銀行各級管理部門的管理、控制和協作的手段，使整個銀行的經營管理更具效率、更科學、更規範。

4.保證銀行的可持續發展，深化金融改革：我國國有商業銀行現有的經營管理員模式，基本上是在計劃經濟和手工處理業務的體制下形成的，與現代商業銀行的管理員模式相差很大。通過建立資料倉儲，並不斷完善其功能後，可以有效協助銀行逐步正常化管理流程、最佳化業務處理、提高資本利用率，並逐漸實現向現代商業銀行經營管理員模式的轉變，從這一點來看，資料倉儲不僅能在短時期內協助銀行擴大業務範圍、提高客戶服務水平、加強內部管理，同時，也是銀行進一步健康發展的動力和保障。

所以，建立資料倉儲，對於中國的銀行業來說，具有巨大的、極其現實的意義，對於我們迎接WTO的挑戰，發揮自身優勢，在市場競爭中立於不敗之地，是至關重要的。

3．Oracle的金融行業資料倉儲解決方案

Oracle公司作為世界上最大的資料庫廠家，憑藉其在技術、資源和經驗上的優勢，一直致力於為企業提供最能滿足企業競爭需要的資料倉儲解決方案。Oracle的資料倉儲方案套件含了業界領先的資料庫平台、開發工具和應用系統。Oracle資料倉儲突破了現有資料倉儲產品的局限，能夠協助企業以任何方式訪問存放在任何地點的資訊，在企業中的任何層次上，滿足資訊檢索和商業決策的需求。

Oracle資料倉儲解決方案由下面幾個部分組成：

技術平台

Oracle Warehouse Builder--資料倉儲構建工具

Oracle8i--資料庫

Oracle Express—多維資料庫

Common Warehouse Metadata--通用的資料倉儲中繼資料管理工具

Oracle Internet Develop Suites--商業智慧工具集（查詢、報表、多維分析、資料採礦）

Oracle Data Mart Suites—資料集市套件

市場發展分析應用

Oracle CRM—客戶關係管理系統

Oracle Sales Analyzer—銷售分析系統

企業運作分析應用

Oracle Financial Services Application（OFSA）--金融行業策略化管理和決策支援應用系統

Oracle Financial Analyzer—財務分析系統

商業智慧應用

Oracle Business Information System—企業商業智慧應用系統

Oracle Balanced ScoreCard—綜合平衡計分卡應用系統

專家服務

Oracle Consulting—資料倉儲實施顧問諮詢服務

以客戶為中心的夥伴關係

資料倉儲技術推動計劃

系統整合商推動計劃

資料倉儲平台市場推動計劃

與其它系統不同，資料倉儲中的資料結構是為快速檢索和分析而進行最佳化的。資料是曆史性的，並且以固定間隔進行更新。

在定義，建立和使用資料倉儲的過程中存在以下三步曲：

1. 對終端使用者的商業需求建立模型。資料倉儲的設計者必需從各種終端使用者中瞭解資訊需求，然後將這些資訊需求轉變為資料模型。設計者必須以嚴密，精確的方法確保模型的完整性。

2. 為中繼資料建立模型。在為終端使用者需求建立模型的同時，資料倉儲設計者還必須為中繼資料（關於資料的資料）建立模型。該資訊確定了進入資料倉儲的資料範圍，以及與資料有關的規定。由於資料倉儲是面向主題的，中繼資料的建摸可能誇越數個功能性商業地區。中繼資料分兩類：載入和使用者。

載入視圖：描述了所有資料來源，以及與提取，重新整理和向資料倉儲傳送資料有關的所有規定。

終端使用者視圖：在這裡，模型與資料的商業用途相匹配。終端使用者將其作為布局圖，依此訪問和搜尋資訊。

3. 評估，決定，實施抽象，轉換和訪問工具。一旦設計者為終端使用者的需求和系統中的相關中繼資料建立了模型，接下來需要為實現資料倉儲選擇實施工具。最後應該選擇滿足使用者需求的工具，使用者將使用這些工具直接或建立應用系統來訪問資料倉儲中儲存的資訊。

Oracle資料倉儲包含了一整套的產品和服務，覆蓋了資料倉儲定義，設計和實施的整個過程。

同時，針對金融行業資料倉儲的特殊需求，Oracle提供了完善的策略化企業管理和決策支援系統（OracleFinancial Services Application）：從銀行業務發展的另外一個方向來看，更好的理解業務和輔助決策支援系統，也是必需的，Oracle專門針對金融行業策略化管理的決策支援應用套件（OFSA），是Oracle多年來在國際上眾多大銀行（包括Citibank等）的實踐經驗的結晶，不僅為銀行提供強大的資產負債管理、利潤成本分析、風險預測與控制、利率敏感性分析和客戶分析等現成的應用組件，更重要的是，它反映了國際上大銀行的先進的業務管理思想，和科學的輔助分析方法，對開發銀行未來向國際批發銀行標準發展和保持國際競爭能力是大有協助的。

4．Oracle金融行業資料倉儲的優勢

作為Oracle重點關注的一個行業，Oracle在全球範圍內有數以千計的金融行業客戶，這些客戶不僅僅採用Oracle資料庫等技術產品，而且大量使用者採用了Oracle的金融行業解決方案應用產品，包括ERP、財務、核心業務處理、決策支援、客戶關係管理等，同時，Oracle在這些大客戶項目實施過程中，積累了豐富的金融項目實施經驗，並形成了專業化的金融行業解決方案實施隊伍（OracleFinancial Services Consulting）,以及科學、嚴謹的金融項目實施和管理的方法論，在亞太地區區，Oracle在新加坡專門成立了金融行業解決方案研發中心，針對亞洲金融行業的特點，提供更切合的產品和針對性的服務，所有這些專業知識和經驗的結合，加上Oracle強大的核心技術平台和豐富的應用產品系列，充分保證了金融行業使用者項目實施的成功性和系統的先進性，也為Oracle在金融項目中提供了強大的競爭優勢。

我們給金融行業的價值觀念帶來三要素：

強大的技術平台：開放的、規模可變和易用的支援人員金融企業內部和關鍵任務的應用

結合業界最佳實務經驗的應用產品系列：為了最大的商業價值，針對金融行業特定業務需求，提供的廣泛應用產品，並與金融業務緊密整合

滿足金融行業未來發展的需求：Oracle不斷積累並發展在核心技術和金融行業實踐的經驗，對新產品的研究和開發投資巨大，包括適用於金融行業的資料倉儲、決策支援系統，及電子商務系統和客戶關係管理系統。

本文出自 “金融行業項目案例” 部落格，謝絕轉載！

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