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http://forum.chasedream.com/thread-766972-1-1.html 本人2010年 8月F1 二度來美，現在credit score 在724-728之間浮動，最高的時候也就730，屬於good range, 大於746的才算excellent score.兩年之內從沒有信用記錄到Good,覺得還算不錯，現在把自己如何build credit history和一些心得與大家分享。希望對大家有協助。
信用記錄在北美的重要性自然不必多說。我的啟蒙是校內/renren 網上一個叫蘭天的人寫的文章（此君在美國讀本科，現在在LBS讀碩士，google，校內一搜省錢貼他的文章最火，ＣＤ上也有轉載）
我拿了SSN之後一時間還沒有信用記錄。一開始嘗試申了幾張學生卡都被據，然後就找到了citi secure credit card，交了500押金拿到了500 credit Line。開始慢慢Build credit history。有這種secured credit card的銀行有BOA，花旗和capitalone。Capital one的客服網上被被罵的很多，BOA的feature比不上花旗，所以當時就申了花旗。別人referral的方法我沒試過。據別人說有時也被據。
所以一開始申卡老被據的人可以考慮這個方法。
現在分類來說一下：
1. American express： 這家是我最喜歡而且我個人最推薦的一家。他家的personal cards 和business card等都有非常好的feature。我一開始申的是他家的 True earning.綠色的那張。Gas 3%, travel 2%, and 其它和Costco都有1%. 申這張的原因是我經常去Costco買東西。Costco家挺賤的是只接受這一張信用卡。其它要麼借記卡，要麼現金要麼支票。如果經常去Costco的人我非常推薦這張。付了Costco的會員年費之後這張卡的年費可以waiver。如果不是經常去costco的人我推薦blue cash everyday. 一般超市的grocery shopping都有3%。Cash back,gas 和department store2%。Bluecash preferred 有75刀的年費，超市有6%的cashback。自己可以算一下這個值不值得申。
American express的SPG喜達屋卡是網上很多人都推薦的。確實也非常不錯。很適合哪家便宜坐哪家航空公司的人。如果一直用一家航空公司的可以申該公司的frequently sky program.比如達美和AA都有。
美國運通其它還有非常好的特點是延長保修期，免費enroll租車保險，旅行保險，行李保險費用（每次用卡租車的時候charge20多刀吧）而且運通的客服都非常好。漲credit line也爽快。我本來2000的卡申請5000他家馬上就給我批了，也沒打電話來問。
Business card個人也可以申。我自己是沒試過。因為cash back的officesupplier我不是經常買。順便提一句商務卡是不影響個人信用分數的。
2. discover發現卡。這家我申了他家的discover more（studentCard）說實話他家很摳門的。他家以前不是綠卡和公民還不給申了。我摩根大通的卡都有7000的額度了現在這張發現卡我才只有750（還是3個月前我要求從500漲到1000）的時候他給了我750.每個季度有5%不同的返現項目。他家我覺得可取之處的shop discover有些返現都比ebates和mrrebates都狠。像倩碧和雅詩蘭黛都有5%。雅詩蘭黛是返現網站上沒有過的（梅西等department store的返現不算）他家返現出來的credit可以在amazon上當1:1用。這張我覺得是雞肋卡。為了保持我信用卡種類的齊全，我就讓他那麼放著了。 有時5%加油的時候會用。
3. Visa和master 維薩和萬事達國內也很常用。這邊網點多。Visa signature和MC的worldelite功能更好一些，也更難申請一下，適合有錢人。有時亞洲超市只接受這兩家的卡。運通卡和發現卡都不能用。這個還是分銀行來說吧。
BOA我真的沒什麼好說了。我沒用他家的checking account。申了一張他家的cash rewards,給了我1000.雞肋卡。我不知道為什麼這邊這麼多人申他家的checking account。是因為和建行有合作嗎？他家支票本給得超級吝嗇，才6張！花旗有120張，摩根大通也有120張！而且動不動就要賬戶裡扣錢，ATM機也一直在室外。不安全不說，冬天排隊冷死，夏天排隊熱死。之前還非常腦殘的每月要收5刀手續約。後來抱怨的人太多，不了了之。總之他家以為自己是大佬，很多政策非常傻逼。個人對他家沒好感。
摩根大通：chase非常會做生意。客服也好。我的chase freedom有7000的額度。他家的ultimate reward也非常給力。很多老中會把這張卡上的point轉到chase sappire/preferred，一張每年往返國內的機票就出來了。Chase ink 系列的商務卡也非常好，很高端很elite。適合工作了的人申請。個人建議一開始信用分數還麼有達到一定程度的時候不要申他家的卡，不然被據的機率比較大。
花旗：我的第一張卡就是他家發的。自然對他家比較有好感。他家的forward卡對amazon有5X的point。相當於5%的返現，比較給力。Thankyou reward 也還可以。他家有張希爾頓酒店的卡常住酒店的人可以申，還不錯。
Well’s Fargo and HSBC. 國富銀行是base在西岸的。他家的產品我都沒有用過不是很好說。他家據說給額度也比較摳門。 滙豐的話你得在他家存了錢之後再申比較有把握。滙豐還是偏向亞洲的公司。紐約這邊網點不是最多。
其它regional bank很多信用卡都至少是綠卡才能申。這裡就不詳細說了。
說一下其它非主流的卡和信用機構：
JCB：日本的信用卡機構。如果你是在西岸，住在加州，俄勒岡，華盛頓州（不是DC）或者夏威夷的話，他家的信用卡有3%的返現是在專門的日本超市。比較實惠給力。國內我知道的靜安寺的久光百貨也可以用JCB的卡，應該有返現（日本人投資開的麼）。紐約人也可以申，我本來想申的後來一看那個大型日本超市只在新澤西有，偌大紐約竟然沒有分店，而且他家沒有網上銀行，每次付賬單都得寄支票到洛杉磯太麻煩，於是就沒有申請。
特別要提一下巴克萊（barclays）銀行。這間英國銀行為了爭取北美市場信用卡有些還是不錯的。渣打銀行在北美只有wholesalebanking,好像沒有針對個人的。
巴克萊的cash reward開卡就送50刀credit，沒有像其他銀行一樣要3個月內消費500-1000刀再返回100-150刀。
巴克萊有張Visa financing card非常棒。和蘋果官網店有合作。買1000刀以上的東西12個月以內付清不收利息。1000塊以下6個月內付清不收利息。非常適合要買蘋果4件套的果粉，或者把iphone當磚頭買的人。
巴克萊還有張best western（最佳西方）酒店的卡，也不錯。
巴克萊有一個trick是你開了他家的卡之後6個月之內再開其它公司的卡，他會自動幫你降額度。2000降到1600之類的經常有網友爆出。這點請大家注意哦。
其它值得一提的是fidelity 有個牛逼閃閃的everything 2% VISA card. 你得開個brokeraccount才行。不好的據說是他家dispute功能不太好。
總之我的建議是能用信用卡的地方堅決不用現金和借記卡。Visa, Mastercard, Americanexpress, Discover四大信用機構每種至少得有一張。JCB這種非主流有了也對信用分數的提高有協助。
每張卡用卡的時候不能超過額度的30%， 1000刀的額度你得只用300刀。每個月還錢的時候都得還清，不要有balance留下。並且不要只還一次，每隔15天還一次。最早開的信用卡就算不用了也不能登出，會影響信用時間的長度。
其它不要經常搬家，utility，wireless bill能在自己名下付的話盡量自己名下付，也對積累信用有協助。
學生的話還沒有房貸什麼的，可以搞幾個saving account， CDs，Moneymarket, brokerage account來弄弄。
最後推薦一個mint.com。個人財務網站（絕不是scam）把所有資訊輸進去，他會畫出各種柱狀圖，餅狀圖，track你的消費習慣和趨勢，提出對你最有用的建議。非常好的網站。
就這樣了。歡迎大家拍磚。
（原創）北美信用卡(Credit Card)個人使用心得與總結（個人財務版） [精華]
