某保險公司商業智慧成功應用案例

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某保險公司近年來業務發展、渠道開拓、產品開發方面都取得了顯著成績，但隨著業務的發展，業務部門和管理部門對企業資料的應用、分析、資料採礦的需求越來越迫切，獨立分散在各系統中的業務資料無法實現保險公司內部範圍內的資料共用，無法實現使用者及時、準確地抽取、處理、分析和利用企業已有的資料資產。

縱觀外部，各保險公司都逐步搭建相應的保單管理系統、渠道管理系統、交易管理系統、影像系統、財務系統、理賠系統等等。最佳化資訊平台建設、使用商業智慧系統成為業內爭相追逐的趨勢。

對此，在分析企業問題時，該企業對未來業務和經營管理提出了新需求:

1、將亟需指標與管理報表相結合，建立全公司統一的資料指標體系和管理規範。

2、資料集中處理，利於公司監管，防止非法經營風險，為資料決策分析提供前提條件。

3、建立更為精確的業務系統，對客戶群體細分，滿足客戶的個人化保障需求，提高理賠速度和理賠品質。

4、建設資料倉儲，對資料整合挖掘，為以後網路電子商務建設、新業務營銷提供資料基礎。

 

基於對公司全面業務的分析，該公司在實施商業智慧系統FineBI時，確定了如下幾個功能主題：

精算管理：包括投保風險預估模型分析，主要致力於發現保險風險。

理賠管理：業務理賠分析、理賠周期統計、理賠管理統計

風險管理：包括保監會報數、稽核報數、反洗錢系統等

單證管理：對單證的印刷、使用、作廢、盤點情況進行管理

收付管理：包含實收、應收保費的管理

全域分析：全面綜合地反映公司的情況，方便管理部門對業務進行監控和管理，主要包括:全險種承保理賠情況分析、關鍵運營指標監控、運營計劃管理、人員績效考核。

構建了如下的系統架構：

每個應用功能都設計了一系列的維度和指標。

例如在理賠管理的業務理賠分析中，可將維度設為:機構，險別，險種，時間，投保類型，業務來源，客戶類型，事故類型，出險次數，賠案類別，賠償責任，賠償分段等。

指標設為:報案例數、報案登出件數、立案例數、立案登出件數、立案登出金額、及時立案率、已決賠案例數、拒賠件數、拒賠金額、結案例數、未決件數、立案結案率、已決賠款、已決案例估損金額、出險次數(車輛)、單均保費等等。

商業智慧系統FineBI的實施，使得該企業收到了以下幾個方面的效果:

1、提高資訊的時效性，系統提供及時可靠的資料報表和圖形分析，協助業務部門和管理者對業務情況、市場發展和客戶行為有更深入的瞭解，提供了輔助決策分析能力。

2、提供了企業風險管理服務，對於黑名單客戶、可疑交易提供即時的分析，及時發現風險，規避風險。

3、降低銷售管理部、財務部、客戶服務部等部門的業務工作量，使他們從繁重的資料整理中解脫出來。

4、提供新的銷售方式和降低銷售成本，通過對客戶的挖掘、細分對客戶提供有針對性的推銷和服務。以及對銷售產品的分析，為產品的設計和推廣提供決策支援

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