浙江網商銀行怎麼貸款

 　　放不放貸款大資料說了算

　　網商銀行與傳統銀行不同，它沒有網點、信貸員。幾家大型銀行的員工數都超過10萬，而網商銀行在全國的員工總數僅300人，其中，資料科學家佔2/3。放貸由機器和大資料決定而不是人，眾多業務將由機器和大資料來完成。大資料指的就是芝麻分、螞蟻小貸(阿里針對有交易流水的賣家所推出的無擔保無抵押的小額貸款項目)的信用分。

　　據說，網商銀行的貸款是不需要任何擔保和抵押的。

　　“大資料會發現使用者何時需要貸款，是否有能力償還貸款。”網商銀行行長俞勝法表示，小微企業、個人消費者和農村使用者，是網商銀行的三大勘探群體。

　　未來，在網商銀行貸款，流程可能是這樣的：花費3分鐘在電腦上填寫並提交貸款申請，1秒鐘之內貸款發放到你的賬戶，過程中零人工幹預。網商銀行每發放一筆貸款的成本不到2元錢，傳統的線下貸款單筆成本則在2000元左右。

　　記者瞭解到，目前網商銀行的業務網站和App還沒有正式上線，螞蟻金服方面給出的回覆是：“App已經在審核中，網站也會儘快上線，具體議程表還沒有。”

　　小微企業和個人將是目標人群

　　事實上，在去年獲批的5家首批民營銀行中，阿里系網商銀行和騰訊系微眾最受關注，兩家都是網路銀行，都強調做平台不設網點，不做現金業務。打著國內首家“互連網銀行”的微眾銀行，今年1月試營業。

　　說起與騰訊系微眾銀行的關係時，俞勝法表示網商銀行與微眾銀行並不存在競爭關係。網商銀行會做20萬元以下的存款以及500萬元以下的貸款業務。

　　“我們開通存款平台，吸引大家來存錢，而員工是不用強行拉存款的，讓有融資需求的客戶與小企業進行合作。”俞勝法還透露，網商銀行的第一款產品是個人貸款業務，而且一開始產品不會很多。按照他的預期，網商銀行五年之內要實現為1000萬家小微企業服務，為4500萬個體工商戶服務的目標。

　　與此同時，阿里還為小微企業和個人使用者設立了“網金社”，為普通白領使用者和小微企業提供理財產品或融資服務。它是由中投保、螞蟻金服，以及恒生電子(600570,股吧)作為主發起人發起設立的首家獲政府獲批准的互連網金融資產交易中心。目前，該平台可用支付寶賬戶直接登入。

　　在向銀監會提交的籌建申請中，小微金服將該銀行的名字定為網商銀行，並未突出“阿里”背景。網商銀行將用互連網的思維和技術，通過大資料分析服務草根消費者和小微企業，服務實體經濟，拓展商業的邊界。

　　網商銀行的業務模式將採用全網路化營運，勘探鎖定在電子商務平台的小微企業和個人消費者，產品主要是貸款等適合網路操作、結構相對簡單的金融服務，具體來說是指20萬以下的存款和500萬以下的貸款產品。

　　2010年，阿里成立小額貸款公司，為阿里平台上的小微企業提供貸款服務。4年時間，阿里小貸積累了一定的風險控制和信貸經驗，以及豐富的大資料資源，這些都將與新籌建的網商銀行打通，互為支援。而對於阿里銀行成立後是否還存在阿里小貸業務這一問題，小微金服方面回應稱，未來一段時間阿里小貸將和網商銀行並行，兩者之間沒有衝突。

　　與其他民營銀行的相比，網商銀行最大的優勢是阿里巴巴在電商平台上多年積累的大資料資源，這將解決傳統銀行和小微企業在信用上的資訊不對稱問題。至於其能在多大程度上對傳統銀行的貸款業務產生衝擊，目前還不好判斷，國家層面對互連網金融的定位是對傳統金融業務的補充。

　　網商銀行的獲批對於阿里來說意義重大，阿里金融體系的構建將更加的完善。在小微金融服務這個領域，由於民營銀行的這張牌照，將不再受原先小額貸款公司註冊資金的限制，阿里小微金融服務的規模和前景將更為廣闊。