安聯財險推出「賞月險」：意在互聯網大資料

中秋佳節看不到月亮，客戶即可獲賠――近日，安聯財險牽手淘寶推出「賞月險」，消息一出，迅速吸引若干眼球。 安聯財險副首席運營官宋玄璧對《中國經營報》記者表示，「醉翁之意」不在某個產品，而是希望探索由中國網路經濟產生的保險需求，「那才是最有生命力的」。

據記者粗略統計發現，安聯財險已是淘寶保險合作的第22家保險公司。 通過電商積累客戶資料掌握線民的消費習慣、挖掘出保險需求，這是眾多保險公司主動聯姻互聯網公司的主要動因。 但目前而言，即便是在電商管道開拓最早、較同行成熟的保險公司，積累的客戶量也僅有幾萬，離實現險企進行客戶大資料分析的初衷尚遠。

挖掘網路經濟產生的保險需求

實際上，誰都知道，「賞月險」不過是個噱頭。 噱頭背後，險企挖掘由互聯網經濟產生的需求意圖明顯。

倘若中秋夜沒有明月，安聯財險將給客戶以賠償。 據瞭解，「賞月險」是安聯財險通過分析國內多個城市近20多年的氣象資料，建立風險模型後所推出的保險產品，分成兩檔：一檔投保價格為20元，若被保險人在賞月城市（上海、廣州或深圳）由於天氣原因看不到月亮（即陰天或雨天）， 可獲保險理賠50元；第二檔投保價格為99元，賞月城市從3個增加到41個。 如果被保險人所在賞月城市由於天氣原因看不到月亮，即可獲保險理賠188元。 相應賠付金額會匯至被保險人的支付寶帳戶內。

而據瞭解，實際上這款「中秋賞月險」是一款人身意外險產品，附加的「賞月險」不過是噱頭。 「單純在淘寶上賣意外險或重疾險，沒辦法吸引網上消費者。 所謂賞月，也是為了獲得關注度。 」一位從事電商銷售的保險公司人士說。 現在看來，安聯已經賺得足夠的眼球。

在進入淘寶之前，安聯財險無疑已經想好了安聯在電商管道的定位，即面向終端客戶，讓零售產品賣得更好。 宋玄璧透露，安聯財險希望聯手淘寶在「雙十一」做一些推廣活動，相關計畫正在探討中，「‘零售產品’以旅行保險為主，車險、家財險暫不考慮。 不希望將產品線拖得太長，但是不排除在特定時期推廣其他產品，例如參加淘寶的一些活動。 」

旅行保險由於價錢便宜、產品形態簡單，成為網銷平臺最常見的保險產品之一，每逢公休日來臨，各家網銷平臺會加大行銷宣傳力度，但效果一般。 這也是安聯財險在網路上銷售旅行保險面臨的問題。 對此，宋玄璧表示：「中國的網路經濟很強大，終歸是有保險需求的，例如‘退貨運費險’就是誕生於網路經濟的新險種。 網路背後的實體需求，更有生命力。 我們先實踐起來，才有機會摸索到，否則只停留在紙上談兵階段，以後有機會時也會錯過。 」

退貨運費險指在買賣雙方產生退貨請求時，保險公司對由於退貨產生的單程運費提供賠償服務的一種保障合同，分為買家和賣家兩個版本。 迄今為止，淘寶保險平臺上線三年來共完成10億份保單，其中退運險一項險種便完成5億份保單，占淘寶保險的半壁江山。

淘寶保險事業部總監胡樂天介紹，淘寶保險與保險公司的結算並不以傭金方式結算，而是以技術服務費結算。 「淘寶保險業務現在並沒有多少利潤，基本是收支平衡的狀態。 」

大資料分析未成氣候

在國華「三天四個億」的奇跡刺激下，越來越多的保險公司開始著力打通電商管道。 目前與淘寶合作的保險公司已有22家，其中既有平安、太保、人保等巨頭公司，也有國華、昆侖等中小型保險公司。

熱鬧歸熱鬧，合作效果如何？ 一家保險公司在牽手淘寶後曾經獲得令同行豔羨的好成績，但該公司高管對本報記者表示：「理財產品銷量很好，保險產品銷量不行，還沒有找到好的方法。 」

該高管透露，一家大型保險公司在淘寶開賣第一天，號召員工購買，成績不錯，但是第二天、第三天銷售量很快下降了。

在沒有找到好的銷售模式情況下，淘寶「聚划算」等行銷活動對銷量影響至關重要。 「一般來講，趕上淘寶做活動時銷量大，不做活動時銷量小。 」上述高管透露，「有幾家保險公司，在淘寶上做了幾次活動後就銷聲匿跡了，公司的淘寶網店也不再銷售保險產品。 」

對此現象，一家外資保險公司高管認為，原因在於淘寶的銷售模式：由於淘寶的頻道眾多，每天展示出來的商品有限，後續的持續曝光要靠廣告費來打造，因此許多保險公司在活動後就沒太多動靜。

而大部分堅持開拓電商管道的保險公司，則懷有積累大資料的夢想。 借助電商平臺挖掘客戶大資料，掌握線民的消費習慣、挖掘出線民的保險需求，或將開拓出保險行業的新藍海。

宋玄璧透露，活動結束後淘寶將給公司一份資料包告，包括訪問量、客戶資訊等。 「安聯分析資料手段很豐富，這是優勢所在，但是目前缺少足夠的資料量，離大資料還差十萬八千里。 」

一位長期從事電商的保險業內人士坦承，公司也在做大資料分析，但並沒有投放太多精力，主要問題是沒有足夠多的標本量。 「在電商行業，百萬的客戶量才能達到參考價值。 目前探索電商的各家保險公司，最多有幾萬電商客戶，積累的資料太少了，不足以分析。 」