購物網站的網上支付系統解析

一、購物車和付款系統

對於一個購物網站來說，網上支付系統就是給消費者提供的不同付款條件所組成的方便消費者支付的系統。 網上支付系統的不同支付方式通常集成在網站購物流程的最後一個頁面，也就是支付頁面上。 這些支付方式一般有協力廠商支付、銀行匯款、支票、貨到付款等。 普通的購物網站支付流程如圖1所示。

具體功能模組描述如下。

1、購物車（Cart方式）：在產品訂購頁面上，選擇產品，點選連結購買，則此產品就被放到了購物車內，快顯視窗顯示當前購買情況。 在購物車裡允許隨時對購物車內的產品數量進行增、刪、改。

2、繼續購物（Continue purchase）：如果還要採購其他產品，可以繼續選擇商品進行購物。 繼續購物時所有選定的商品都會放在購物車裡。

3、購買結束（Purchase finished）：購物結束，點擊進行結帳（Checkout），即進入了支付環節。

4、產生訂單號碼（Order No. generated）：點擊進入結帳時，程式自動生成訂單號碼。 賣家按照需要制訂訂單格式，例如：（yyyymmdd）-商戶編號-商戶流水號。 如：19990720-88-12345。

5、支付（Pay）：即選擇支付方式，如協力廠商支付、直接站內支付、西聯匯款、銀行轉帳等。

6、如果選擇線上支付（Online Payment），則顯示協力廠商線上支付頁面。 然後輸入線上支付的帳號（Receptor's Payment Gateway），如PayPal（貝寶）帳號、支付寶帳號等。

7、如果選擇銀行轉帳（Bank Transfer），則系統連結到商家銀行的支付頁面，輸入銀行卡的詳細資訊（Receptor's Card Information）。

8、如果選擇西聯匯款（West Union），則系統連結到收款人資訊頁面，這個頁面上有收款人的詳細匯款位址（Receptor's Information）。

9、訂單生成（Order Generated）：在選擇好支付方式後，就可以生成電子訂單了。 除了支付方式外，電子訂單通常還需要填寫並確認收穫人資訊、包裝資訊、送貨方式資訊等。

10、管理員訂單維護（Order Maintained by the Seller，結合協力廠商支付平臺），清單顯示訂單資訊（訂單號、訂單客戶名稱、下單時間、支付方式、支付狀態、訂單操作）。 點擊訂單號，可以查看訂單詳細資訊。 訂單操作包括：刪除訂單、更改支付狀態（已支付、未支付）、更改訂單狀態（待定、確認、未確認）。

11、客戶訂單流覽（Customer Tracks the Order）：客戶登錄系統，清單顯示自己所下訂單（訂單號、客戶名稱、下單時間、支付方式、支付狀態、訂單操作）。 點擊訂單號可以查看訂單詳細資訊。

網上支付的實現就是將購物網站上的購物車系統與網上支付工具進行集成，一般的集成方法是購物網站提供與協力廠商支付進行交互通信的URL位址，並在這個URL頁面上使用一段代碼來負責與協力廠商支付進行通信。 我們以使用協力廠商支付平臺的非站內支付為例，通常支付的完成需要通過以下幾個步驟：

l 消費者在購物網站完成購物後，查看購物車並確認後，即進入了網站的支付環節，進入支付頁面。 在這個頁面上通常會列出網站支援的幾種付款條件，當然最主要的付款條件是直接網上支付。

l  通過選擇某個付款條件，然後按一下這個付款條件的「確認支付」按鈕，跳轉到協力廠商支付平臺網站上的此網站的支付頁面。

l  在協力廠商網站提供的支付頁面上完成付款。 因為協力廠商支付服務商的不同，在這個頁面完成付款的流程和步驟也不盡相同，有些可以直接用帳號裡的餘額付款，有些可以直接填寫信用卡或轉帳卡資訊完成付款。

l  當付款完成後，按一下「返回」連結（或等待幾秒）返回到購物網站的支付成功提示頁面。

如果實現站內支付，則不需要跳轉到協力廠商支付平臺，只需要直接在支付頁面填寫信用卡或轉帳卡的支付資訊，即可完成付款，這比站外支付方便了很多。

如果你的銷售網站是面向全球進行銷售的，需要適應不同國家的消費者，這個時候，就要處理多幣種定價的問題。 幾乎每個國家都有其自己的貨幣體系，而不同貨幣之間的匯率也在不斷變化。 跨國網上交易中存在一個問題，即一個國家的網路消費者如何瞭解另一國家的銷售者的產品報價折合成本國貨幣是多少。 解決這個問題需要線上銷售網站集成多貨幣定價的自動轉換系統。 針對這個方面可以建立一個多貨幣定價和匯率管理的模組。 一方面，商家可以通過這個模組方便地用不同的貨幣顯示產品的價格，同時當匯率變動時方便調整，另一方面，消費者可以查詢本國貨幣的價格是多少，客戶體驗會很好。

二、支援多種付款條件

對於B2C銷售網站來說、面對的消費者在互聯網上，而互聯網突破地域的特點使得消費者可能來自五湖四海，他們的購物心理和支付習慣也是多種多樣的。 例如在美國，網上直接信用卡購物非常普遍，在日本很多人習慣手機支付，而在中國則習慣于使用轉帳卡。 在協力廠商支付的偏好方面也會有所不同，如美國喜歡使用PayPal，歐洲人喜歡使用MoneyBookers，中國人喜歡使用支付寶。 又如，對於某些區域市場的B2C網站，他們經常自己組織物流，採用貨到付款的方式，對於某些提供金額較大的商品或提供批發業務的網站，支票和銀行匯款就是首要的選擇了。

建立一個購物網站後應該怎麼考慮選用什麼樣的支付方式呢？ 回答這個問題有一條簡單的思路，這個思路就是使你的網站支援盡可能多的付款條件，這些支付方式能夠滿足你絕大多數的消費者的需求。 一般可以從橫向和縱向兩個角度來考慮自己的支付系統該如何構建。 橫向來說，即便同類的支付方式差別不大，也可以多選擇幾家協力廠商支付公司，在國外的面向全球銷售的網站通常都提供PayPal和MoneyBookers兩種支付方式；在國內可以同時提供支付寶和財付通。 雖然他們的功能相同，但是使用人群還是有區別的，比如美國消費者PayPal用得比較多，歐洲人使用MoneyBookers比較多；使用支付寶的群體多在淘寶網上，而使用財付通則更多的是QQ使用者。

從縱向上來說，可以支援不同種類的付款條件，主流的付款條件有直接的站內信用卡支付、非站內的銀行卡支付閘道支付、信用增強型協力廠商支付、銀行匯款和貨到付款等。 對於一些歐美較大的網上商店，都會提供直接信用卡站內支付，這是最便捷的一種支付方式，很適合歐美的高端人群使用。 對於那些對網上購物存在一定顧慮的客戶，使用支付寶、財付通等信用增強型支付平臺會打消消費者的顧慮。 對於大額支付或特定的地區離線的支付方式也很有用，如銀行匯款、郵寄支票和貨到付款等。

我們以國內知名的B2C銷售網站凡客誠品為例，VANCL提供了快錢網上支付、網銀線上網上支付、環迅IPS網上支付、網匯通網上支付、財付通帳戶支付、首信易支付和支付寶支付七種線上支付方式，幾乎涵蓋所有大中型銀行發行的銀行卡， 覆蓋率達98%，包括可通過在郵局購買網匯通卡進行網匯通線上支付和充值財付通帳戶進行支付。 如圖2所示為在凡客誠品的支付頁面上所列出的支付方式清單。

從凡客誠品的支付頁面上可以粗略地看出他們的支付系統的幾個特點，首先，凡客誠品將貨到付款放在第一的位置，這說明消費者是普遍喜歡這種支付方式的，凡客誠品的配送人員可以直接配送到消費者的家裡，然後直接用現金結算。 其次，支援很多的銀行卡線上支付閘道，如快錢、網銀線上、環迅IPS等，這些能夠相容國內的絕大部分轉帳卡，這是因為轉帳卡在我國占主流，信用卡的使用還較少。 再次，支付寶和財付通也作為增強信用型協力廠商支付提供出來，因為有些消費者很習慣使用這種支付方式，有的在自己的帳號裡會有餘額，可以用餘額直接支付。

一個B2C購物網站的支付系統並不是開發完成之後就可以高枕無憂了，我們還需要對其真實的使用方式進行分析，然後進行調整使支付系統更加完善。 尤其是在購物網站經營的初期，網站的支付系統會有較大的改動需求，通過這些改動，將逐漸地使其適合自己和消費者。 通常根據實際的支付系統使用資料進行調整有以下幾個方面要考慮。

首先，要考慮的是支付成功率，如果網站上有很多未支付的訂單，那就要考慮是否缺少了某種支付方式而導致部分客戶不能支付。 這個時候最直接的方式就是對未支付的訂單進行一下電話回訪，找出問題，儘快地解決因為缺少某種支付方式而導致的未支付現象。

其次，統計你的網站上每種支付方式的使用比例，對於使用率高的支付方式要進行優化，並將其放在靠前的位置，這樣一方面可以方便消費者，另一方面也可以把大部分收款集中到一個支付帳戶上便於管理。 有時候調整一下支付方式的前後順序會收到意想不到的效果，可以進行這方面的嘗試，找出一種最佳的相片順序。

再次，對於商家自己來說，也有必要在不影響消費者支付的情況下，引導消費者使用有利於自己的支付方式。 這是因為不同的支付供應商的服務政策和費率會有不同，對於商家來說使用費率較低，回款迅速的支付方式更有利。

最後，對於線下的支付手段，如銀行匯款、西聯匯款、支票、貨到付款等，因為它們操作起來對消費者來說較為複雜，所以一定要寫好說明書和説明文檔，這樣消費者在使用這些線下支付方式的時候就不容易出錯。 一個很好的方式就是在網站上提供這些必要資訊的表格，供消費者填寫後通過自動郵件系統發送給消費者，同時提供線上列印。 這樣消費者就能夠拿著列印出來的資料直接去銀行辦理了。

文章摘自《網上支付——網商成功之道》，已出版。