Apple Pay 將成為移動支付爆發增長的關鍵力量

蘋果在最新版本的iPhone 6開始正式推出Apple Pay， 一項基於近場通信（NFC）技術的觸碰式付費功能。 很多人篤定，以蘋果一貫的行為風格，它不會隨意性的支援一項功能，除非這項功能的生態系統已經成熟，或者蘋果已經下定決心，要推動這個生態系統的成熟。

那麼，移動支付在喧囂多年之後，會因為蘋果的介入，成為下一個風口嗎？ 在筆者看來，儘管還存在一些影響爆發的阻礙因素沒有去除，但是毫無疑問的是，移動支付將成為下一個資訊消費中的重要風口之一。

Apple Pay 將成為移動支付爆發增長的關鍵力量

蘋果公司與任何其他人都不同，具有拯救一個產業的力量和能力。

安全始終是移動支付爆發的瓶頸之一。 蘋果首次採用生物身份識別技術——Touch ID 指紋識別為使用者提供安全的保障；同時蘋果還承諾與支付有關的資訊是存儲在本地的，而不會上傳到雲端。

考慮到生物身份偽造和篡改的難度以及蘋果公司對整個iOS 系統封閉性的掌控能力，當然，還有蘋果公司的信用歷史，公眾實在是沒有理由不認為Apple Pay 將是安全可靠的。 更為重要的是，還具有便捷性和良好的體驗。

跟隨者的舉動，其實也可以證明行業的趨勢。

據信，三星的下一代智慧手錶功能包括移動支付，讓移動支付更加安全的指紋掃描器。 最早將在 2015年2月的MWC上亮相。

而三星電子與中國銀聯宣佈簽署合作協定，推出NFC手機支付服務。

作為智慧終端機領域始終佔據絕對優勢的兩大廠商，開始以競爭性的姿態介入這個市場，將具有極強的示範效應。

此外，伴隨Apple Pay 推出的，還有蘋果與產業鏈上下游的合作。 包括Visa、MasterCard等信用卡公司，美國運通、摩根大通、花旗銀行等知名銀行，還有全美22萬家零售店都將支援Apple Pay.

在商業模式上，蘋果採取的是向銀行收取費用，這主要是因為在美國地區銀行業之間激烈的競爭所致。 這對於其他地區來說，也是具有示範性的意義。

因此，我們可以看到，蘋果已經在技術、產業鏈、商業模式上，都已經為整個移動支付行業的新出發做了充分的準備和示範。

對於終端廠商、商戶、銀行、移動互聯網應用開發者和使用者而言，剩下的就是如何在此基礎上進行「微創新」，去適應本地的情況。

其實，整體的移動支付消費環境的變化才是更為重要的，用來判斷移動支付將成為下一個風口的要因。

使用者消費行為習慣已經發生轉折，為移動支付爆發創造了良好環境

移動支付之所以能夠出現並獲得發展的關鍵原因在於：解決使用者隨時隨地隨身的支付困境，包括安全、交易交互、便利。

而隨時、隨地、隨時的交易場景已經開始呈現爆發增長的態勢，從與ICT密切相關的行業，向傳統行業快速滲透。

線上上來看，移動支付已經成為移動互聯網裡面的具有基礎設施性質的關鍵產業節點，利益相關方產生了極高的積極性，推動移動支付的成熟和發展。

一份來自中國社科院金融所和社科文獻出版社發佈的《支付清算藍皮書：中國支付清算發展報告2014》顯示，在2013年協力廠商移動支付市場交易規模達12197.4億元人民幣，同比增速達707%.

在高速增長的背後，是互聯網巨頭對移動電子商務和傳統行業互聯網化的加速佈局。 移動支付成為資訊流、資金流、物流中，掌控資金流的關鍵一環。

騰訊的微信支付、百度的百度錢包、阿裡的支付寶，在進入2013年開始，都加快了市場拓展的節奏和步伐。 尤其是以支付寶和拉卡拉為代表的傳統協力廠商支付廠商通過價格杠杆將客戶引向移動端，推動了移動支付市場的發展。

線上下看，傳統行業的互聯網化，也將給移動支付的爆發帶來新的市場機遇。

眾所周知，微信已經成為移動互聯網最大的入口，同時也是最大的平臺。 按照騰訊公開的戰略訴求，連接人與服務將是微信發展的關鍵性方向。

顯然，除了電商作為成熟的線上交易之外，為傳統行業提供連接能力的案例，進入2013開始，我們可以發現，開始呈現爆發性的增長的態勢。

王府井百貨、海底撈、深圳市供電局等等傳統行業都開始接入微信，同時微信支付，作為與NFC近場支付不同的另外一種移動支付技術，也自然隨著微信進入傳統行業在移動場景的交易環節。

或許新的移動互聯網創業者們在對傳統行業的移動互聯網化的改造過程中，對移動支付應用的推廣和選擇，更能夠說明問題。

以滴滴打車和快的打車在出租行業的競爭為例，2014年上半年開始的補貼大戰，在很大程度上普及了移動支付的應用，對市場和使用者的教育價值加大。

一個數位更能夠直觀的說明問題：來自易觀國際發佈的《2014年第二季度中國打車APP市場季度監測報告》資料顯示，截至2014年6月，中國打車APP累計帳戶規模達1.3億。 其中快的打車覆蓋306個城市，滴滴打車覆蓋178個城市。

網上銷售基金、理財產品等業務的開展將帶來基於互聯網的財富管理模式創新，也為協力廠商支付機構帶來跨越式發展新機遇。

從使用者教育的角度看，理財產品餘額寶的出現，對於移動支付的普及起到了極大的作用。 最開始極高的收益率使得使用者快速增長，隨後阿裡對支付寶用戶端的大規模推廣補貼，尤其是在餐飲、零售、出租等移動支付需求情景較為剛性的大規模推廣，為使用者養成移動支付的習慣作用極大。

按照支付寶公司發佈的資料，截止到2013年底，超過１億的手機支付使用者在過去一年完成了27.8億筆、金額超過9000億元的支付。

多方力量加大投入，將進一步縮短爆發的時間視窗

從中國市場來看，由於傳統信用卡支付環境並不如歐美髮達，使用者的習慣也並沒被固化，因此，移動支付在中國或許更有爆發和發展的可能。

因此，產業鏈各方的動作也在一定程度上，昭示這移動支付春天的到來。

中國銀聯是這個環節最為重要的力量之一。 在過去的幾年，經過與運營商系的曲折爭鬥，取得了話語主導權的銀聯利用自己的政策壟斷優勢，加進了在移動支付的佈局。

尤其是在安全環節，中國銀聯與安全公司合作，宣佈在風險資訊共用、風險事件聯動處置、安全產品研發等方面開展深度合作，在當前移動互聯網支付使用者快速增長的情況下，雙方將共同為使用者提供安全放心的移動支付環境。

而與蘋果公司的技術對接，也已經有消息出現在市場上，如果能夠談成，顯然對於整個移動支付的環境來說，都是極大的產業利好。

在運營商這個層面，中國移動為普及NFC終端，宣佈每台NFC智慧手機，中國移動總部會給30元的補貼。 同時，在移動4G時代，中國移動將加大對NFC的應用投入，中移動確定4G卡預設要綁定NFC-SIM卡。

中國電信的翼支付經過三年的發展，在今年起帳戶數已經超過1億，按照中國電信翼支付公司的規劃，未來將加強線上和線下互動，在金融領域做進一步佈局。

中國聯通則與廣發銀行、拉卡拉、七樂康等金融機構與行業客戶，共同開拓移動支付業務，加緊佈局。

多方力量共同發力，必將能夠刺激產業在移動支付上的投入積極性。

結束語：互聯網公司將成為主導力量

對企業市場，隨著O2O概念的火爆，互聯網公司顯然增加了投入，開始深度接入公司資訊化市場。

百度推出的百度直達號、微信繼訂閱號和服務號之後，新推企業號，在阿裡之外，騰訊和百度對企業市場的發力，顯然將給移動支付的爆發提供強大的驅動力。

蘋果與互聯網公司將成為主導的力量，下一個風口，必將是移動支付。