盒子支付尚未盈利 中國版square瞄準資料行銷

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3.5mm手機音訊介面此前從未被重視，最近讓這個介面走紅的，是一個叫手機刷卡器的小外設。

將刷卡器與手機耳機孔連接，就可隨時隨地刷卡支付。 在大洋彼岸，美國的Square(一家移動支付服務商)已經改寫了商業支付的定義。 而在中國，盒子支付、拉卡拉、樂刷等手機刷卡器產品等也在培育新的消費群。

日前，盒子支付與蘇甯易購合作，這是其首次公開與全國性大型電商全面合作。 在蘇甯易購上購物的消費者，通過盒子支付直接刷卡消費，較無卡和線上的支付方式，風險降低75%以上;也無需開通網銀，交易不再受到銀行卡和卡種的限制。

對蘇甯易購而言，以前通過線上支付無法完成的大額訂單交易，不再需要拆分訂單或線下支付，資金結算方式更靈活，資金歸集更方便，未來也會拓展到線下配送的移動支付。

「我們只是通道」

盒子支付創始人兼CEO韓森日前接受本報專訪時表示，他在大學時就輟學創業，迄今已有4次創業經歷：IC銷售、RFID、智慧手機方案和現在的盒子支付。 2010年的一天，韓森去銀行辦業務，等了半個多小時後一不留神號又過了，要重新排過。 時值那年智慧手機爆發，韓森便萌生隨時隨地實現所有個人金融服務的想法。

他提出iPOS(移動POS)概念——把POS設備移植到手機上。 那時，他已經發現國外有類似模式，但直接照搬到中國並不現實。 因為金融環境大有不同，比如美國信用體系較完善，其標準信用卡支付流程無需輸密碼，企業可自己制定交易規則。 在研究出符合國情的手機支付模式後，韓森于2011年3月在深圳成立盒子支付公司。

2011年6月，盒子支付收到Square的郵件，郵件中嚴厲的措辭顯然不是為了來中國談合作。 信中Square指責盒子支付為「Blatent Square ripoff」——Square明顯的抄襲者。

韓森第一時間回復了Square的郵件，回應道：「我們兩年前就提出了iPOS概念，也相信Square並不適合中國，因此我們研發的iBOXPOS與Square差異很大，你們是單向輸入，我們是雙向輸入，並支援EMV/RFID/ sensor等不同標準，因此我們的商業模式並不相同。 」

如果僅僅把盒子支付看做「全民付」的一個終端，那支付寶、財付通等支付平臺都可以自己開發手機刷卡終端，且他們都有自己的龐大固定客戶。 事實上，大部分企業都有能力合法接入一個開放的支付平臺，現在國內已經有很多廠家可以做這種移動刷卡器的批量生產，更不要說是擁有支付牌照和支付平臺的企業。 到那時，盒子支付又該置身何處?

韓森稱，盒子支付不會打造門檻並惡性競爭，「我們只是通道，是平臺服務提供者，為銀聯合作方搭建一個共用平臺，開放給大家使用，進入的唯一限制就是銀聯的統一標準和安全規範。 」

按韓森設想，盒子支付不是傳統意義上的協力廠商支付平臺。 「盒子支付跟所有的電商企業和支付平臺都可以合作，這正是我們最大的優勢——因為我們只是直接面對使用者的介面，只要有使用者，介面要開放給誰都是水到渠成的事。 」

技術上要做到「買什麼都可以」並不難，真正門檻在於支付平臺本身。 盒子支付功能包括：銀行卡轉帳、彩票購買、機票訂購、電影票訂購、PC刷卡消費、電子商務、話費充值、餘額查詢、信用卡還款、水電煤氣繳費等等，未來還可繼續擴展。 目前可支援iOS系統下的iPhone、iPod touch、iPad以及Android系統下的各品牌手機。

謀劃精准資料行銷

迄今為止，盒子支付尚未盈利。 據介紹，其利潤來源主要包括：交易流水扣率分潤、商戶業務推廣的宣傳服務費，以及未來對交易資料採礦的增值服務費。

盒子支付刷卡器售價198元，但國內市場其它刷卡器大都只要幾十元。

盒子支付對此的解釋是，「我們不打算通過硬體盈利，但是利用非對稱加密晶片，實現資料出硬體之前的金融級硬體加密，僅此加密晶片的成本就比同類產品貴很多，另外我們的平臺運營成本和技術開發成本也要高於其他產品」。

按中國銀聯的規定，目前盒子支付的應用僅限於個人支付業務和行業商戶收單業務。

盒子支付在面向個人支付的便民類服務中免費，部分個人金融服務酌情收費;在面向電商的移動支付時，費率將更多向網銀費率靠攏，扣率略低;在未來面向中小商戶的收單業務中，將由中國銀聯和收單行確定收單費率，不比其它支付通道費率高。

除特殊行業外，目前跟銀聯合作產生交易流水的扣率視商戶性質的不同在0.5%-1%之間。

作為支付通道，掌握使用者消費資訊，瞭解其喜好和消費習慣，這種資料採礦或將是盒子支付未來盈利的核心點。 向商戶推出的精准資料行銷業務，已是Square利潤第一來源，未來盒子支付也將在這方面投入更多。

在韓森看來，平臺不是問題，盈利不是問題，不斷改善使用者體驗，讓使用者在更多地方能用盒子支付，爭取更多使用者的習慣性使用，才是當下最重要的事。