挖財李治國：一個不安分的人的「創業-投資-創業」之路

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這是最好的時代，互聯網賦予了我們將一切理想轉化為現實的可能;這是智慧的時代，傳統金融正在借助互聯網開始幾何般的增長;這是信仰的時代，那些成功的創業者已成為這個時代最為積極的「正能量」無限傳播。

互聯網與傳統金融，這是一次奇妙的化學反應，也是一場未知的跨界「旅行」。 雖然這場大幕已經開啟，但無疑我們對於它的瞭解要遠遠小於以往每次的互聯網變革。 探尋未知是最大的樂趣，找尋答案也是投資界的「使命」。

在這個充滿創業朝氣的春天，互聯網金融圈子裡湧現出了一批創業新銳。 他們是金融翹楚抑或是技術極客，他們有著不懼一切的勇氣，也有著包藏宇宙的氣魄。 他們是這個時代的顛覆者，也是這個時代的變革者。

現在，就讓我們帶你走入投資界獨家策劃——「互聯網金融顛覆者：誰在撬動我們的時代」

文|李梅

對於挖財來說，現在還是跑馬圈地的階段，大部分人擁有智慧手機但是還不一定知道可以用手機去管理資產，這個市場的增長空間還非常大。 另外，挖財從去年下半年開始嘗試提供更多的理財產品資訊，並給使用者做系統的評估，提供相應的理財服務，如果這兩件事情能做好，我們就可以形成一個閉環，未來1-2年，盈利並不是我們的目標，我們的目標在更長遠的未來。

從投資人到CEO

李治國自認為自己一直是一個不安分的人，1999年通過對互聯網獨到見解的一篇長文獲得馬雲的賞識進入阿裡巴巴。 04年辭職創辦口碑網，4年後頗有成就的口碑網被阿裡收購，李治國又回到了阿裡巴巴。

2010年，李治國敏銳地看到移動互聯網的大勢來了，當時有兩種選擇，一種是自己創業，一種是做投資，幫別人創業。 當時，他想，自己已經創過一次業，而且自己本身是做產品出身，時常會有很多新的Idea，如果做投資，可以從不同的角度來看移動互聯網對各個行業的改變。 打定主意後，李治國再次離開阿裡巴巴，在隨後的3年GP生涯裡，他先後投資了快的打車，蘑菇街、花瓣等出色的創業專案。

從各個行業去瞭解移動互聯網的發展，獲取的東西更多。 李治國也參透了其背後的共性，感受最深刻的就是移動互聯網對各個行業的改變。

挖財是李治國第一批投資專案之一，那時還沒有這樣針對老百姓的資產管家，市場還是一片空白。 當時李治國根本沒有想過互聯網金融會一下子爆發出來，甚至一年前，還沒有想到現在可以在手機上買理財產品，但是僅僅半年的時間，一切都開始了。

「去年下半年有公司開始推出這類(理財)產品，我們就迅速地對接，然後我們發現老百姓的回饋非常好，這些都是從前不可想像的，」李治國說，「其實我們當時的使命都是奔著這個方向來的，只是這個行業發展之快是我們始料未及的。 」

在看了三年的投資專案以後，李治國發現金融是一個巨大的行業，也是一個急需改變的行業，「我覺得我們互聯網人經過10幾年的錘煉，是可以説明傳統行業做得更好，對我個人來說也是一個機會，再加上，當時投資的時候，他們(挖財的創業團隊 )也希望我能夠加入進來。 」就這樣，李治國在投資人之外，有利一個新的身份——挖財CEO。

「從創業到投資再到創業，兩只腳一隻腳跨在創業， 一隻腳跨在投資領域，只是重心變化而已。 整個過程我自己也在學習，我也在思考，我做什麼更合適，專心做一件事情，把它做到極致，也有很大樂趣。 」李治國這樣總結這段身份變化。

挖財的目標在更長遠的未來

從創業至今，挖財的使命和宗旨一直沒有變化，「我們當時做記帳，就是覺得中國老百姓需要知道自己的錢花在哪裡了，4年前這些資料都散落在各個地方，以前人們用本子記，後來用電腦做報表，當移動互聯網來臨的時候， 通過移動互聯網記帳是更便捷的方式。 」挖財就這樣誕生了。

現在，挖財還是在做老百姓的資產管家，只是在記帳的基礎上做了升級，已經形成的帳單，挖財可以導入進來，還可以提供各種理財產品資訊。

挖財今年年初剛剛獲得了啟明創投1500萬美元的A+輪融資，去年9月獲得了IDG千萬美元A輪投資。 可以說挖財的成長，投資人起到了至關重要的作用，不只是天使投資加入創業團隊，機構投資人也對挖財的發展戰略、擴張速度產生了重要影響。

「最早的時候，跟A輪投資人IDG、鼎暉就有聯繫。 其實最開始的時候，我們也不清楚怎樣實現一個閉環，但是IDG很早就開始做互聯網金融方面的投資佈局，早已經投資了宜信等公司，他們可能看到的更多更遠一些，所以我們時常有各方面的交流，最後形成了一個共識，機會來了， 要儘快把業務做大。 」李治國回憶。

「對於挖財來說，現在還是跑馬圈地的階段，大部分人擁有智慧手機但是還不一定知道可以用手機去管理資產，這個市場的增長空間還非常大。 另外，挖財從去年下半年開始嘗試，提供更多的理財產品資訊，並給使用者做系統的評估，提供相應的理財服務，如果這兩件事情能做好，我們就可以形成一個閉環，未來1-2年，盈利並不是我們的目標，我們的目標在更長遠的未來。 現在我們做的還是教育消費者的階段，以後大家會發現除了餘額寶這樣的貨幣基金投資還有很多其他更好的更個性的投資方式。 」李治國說。

互聯網金融將顛覆眾多行業 包括VC

金融是一個巨大的生態圈，會出現各種各樣的業態，會面對不同的使用者，解決不同的需求，多到最後無法數清楚。 李治國拿理財舉例，理財可以面向不同的使用者：個人使用者和小企業使用者;從借款貸款的角度來講，當前，個人和小企業很難借到錢，或者借到了利息也非常高。 這個市場很大，否則也不會誕生宜信這樣大規模的公司，老百姓需要被服務。 理財產業也可以有面對特殊場景的，比如裝修、旅行、結婚、求學等等。

P2P，也是一個重要方向。 「我自己也做早期天使投資，我發現很多行業將來的遊戲規則可能也會變，包括VC，以前的做法是LP們把錢給到GP，GP再根據自己的經驗知識把錢投出去，獲得回報，其實每個人的知識背景都是有限的。 只能投資他懂的行業，以後可能眾籌、2P可以讓使用者，老百姓自己可以參與進去，老百姓覺得這個專案好，他可以自己去投資。 」

其實現在企業融資越來越傾向于直接融資，消除一些不必要的中間環節，或者作為中間環節一定要提供自己的服務和價值才能夠生存。 就像10年前的互聯網，百廢待興，很多傳統領域大家認為已經非常成熟了，但是從互聯網角度來看，就會發現其實有很大的不同。 挖財現在跟基金公司等金融公司合作的時候，他們都會說，自己已經很成熟了，但是挖財發現只要給他們導過去幾千使用者，他們的伺服器就難以支援了，金融機構都沒有遇到過，沒有想過這樣的問題。 有人覺得餘額寶其實很簡單，只是把T+1變成了T+0，但是他們並不知道，支付寶在過去的十多年間積累了強大的資訊服務能力，幾千萬使用者同時使用系統都處理得了，傳統金融機構的系統能夠支援多少呢? 這是很多傳統金融機構沒有從前沒有看到，但是現在必須要看到的問題，所有以前的東西乘以1000倍，想想是否還是現在的樣子。

其實，這對於互聯網金融來說只是第一步，眾多創業者沖進來建立各種平臺。 下一步是要做出人們從傳統管道買不到的產品或者更具特色的創新型的產品。

行業可以自律 除非你不想那麼做

其實，國家對互聯網金融是持肯定態度的。 但是，現在新舊兩股力量在博弈，一方面是互聯網金融從業者，希望能夠給老百姓提供更多的便利，獲得更高效的金融產品和服務。 另外一股力量來自傳統的金融機構，互聯網金融對傳統金融體系進行了改進，優化，或者說是補充，但是在傳統金融機構看來，這種變化來得有點快速，兇猛，甚至猝不及防。

實際上，這種猝不及防代表的往往是一種時代的變遷。 李治國舉了兩個例子，第一個是微信，「我們回想一兩年前，微信同樣給運營商帶來很大壓力，運營商說微信佔用了太多頻寬資源，影響通話，當時我們都很擔憂，會不會把微信關掉，甚至當時工信部也出來講話，但是，看看最後還是老百姓占了上風。 當一億人、三億人、五億人使用微信的時候，大家都知道它的便捷高效的時候，這種趨勢是不可阻擋的。 」

第二個是當前很火的快的打車，這也是李治國曾經投資的一個專案，「它的挑戰更大，很多人說這樣叫車會不會有失公平，老人、小孩更難打到車，但是你會發現不管怎樣，這套先進的技術給社會還是帶來改進的，它可以優化打車的結構。 先進的技術手段永遠是大勢所趨。

就像互聯網剛剛出來的時候，電子郵件代替傳統郵件一樣，同樣也給郵局產生了很大的壓力，但我覺得所有的一切都是無法阻擋的。 」

「現在二維碼支付，虛擬信用卡是暫停了，但是相關官員還是出來解釋說是只是暫緩，而不是終止，我覺得這種博弈一段時間內還會持續下去，我相信還是老百姓的力量是最強大的，只要為老百姓服務，先進的生產力還是會取代落後的生產力。 」李治國對互聯網金融的未來非常有信心。

在監管方面，李治國認為，金融的風險可能大於很多其他行業，國家在這方面還會陸續出臺各項政策，慢慢去規範，監管機構還是要先進行觀察，在監管邊界出來之前，要鼓勵從業者去嘗試，同時，從事互聯網金融的公司，首先要有一個自律， 首先要想怎樣把事情做好，讓老百姓真真正正得到實惠。 讓資金更安全。 「很多行業在監管之前，都是要靠自律，把行業做起來。 我們需要更多的有責任有擔當的、有正確的價值觀的公司和團隊，來去把領頭羊的工作做好。 就比如當年支付寶進入支付領域，其實也是灰色地帶，最後它還是主動規範自己，主動把錢讓銀行管起來，對於從業者來說，有很多辦法去規避風險，除非不想那麼做。 」