互聯網金融「三馬大戰」拼的是大資料

做互聯網金融，或者說互聯網商業的模式的基礎，就是要有龐大的客戶群，依託此客戶群可以做增值服務、挖掘大資料等。

1月16日，中國平安保險(集團)股份有限公司董事長兼CEO馬明哲在上海宣佈，啟動社交金融1333戰略，壹錢包測試版正式上線。 如果壹錢包正式上線，那麼互聯網金融將開展「三國殺」，平安（馬明哲）與騰訊（馬化騰）、阿裡（馬雲）的「三馬大戰」將進入短兵相接的階段。

平安開啟三馬大戰，是必然的。 早在2013年2月19日，馬明哲就公開表示：科技的發展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了200多年的舊模式，對整個金融業，對幾乎所有市場，所有消費者，科技的衝擊，都是勢不可當的，所以尋求從三個方面入手， 儘快找到讓平安「跑得更快」的切入點和商機。 現在啟動壹錢包戰略，可能就是平安選擇的切入點。 時機當然選擇的很好，正如筆者此前所言，互聯網金融的商業模式實際上已經探索成熟，未來就看資本的比拼了。

做互聯網金融，或者說互聯網商業的模式的基礎，就是要有龐大的客戶群，依託此客戶群可以做增值服務、挖掘大資料等。 騰訊是靠QQ和微信實現這一跳躍的。 而阿裡則是靠淘寶和天貓實現的。

從騰訊和阿裡來看，客戶的黏性非常重要。 騰訊的QQ和微信，在社區交友方面具有一定的黏性，但是要把這個黏性轉化到理財方面，還需要跨越一個大坎，像財富通和拍拍就沒有能顛覆淘寶與支付寶。 而微信顯然符合人們在移動互聯網的體驗，所以一旦能切換到商業和金融業務上，對於傳統金融的打擊會是顛覆性的。

作為淘寶來說，商家的成交記錄是一個有巨大價值的大資料之源，可以用作廣告和精准的信貸投放的依據。 但是在移動互聯網時代，只有黏性是不夠的，因為商家轉換平臺和在多平臺開店，消費者在多平臺購物，幾乎沒有轉換成本。 因此，阿裡推出「來往」來彌補自己在社交領域的巨大短板。

相比騰訊與阿裡，平安在使用者群和黏性方面均有不足之處。 馬明哲說平安目前有8000萬客戶，可能包括保險和銀行使用者在內，但是這個使用者群跟騰訊和阿裡不是一個數量級的。 另外，這個使用者群對於使用者的黏性也有疑問的，客戶會不會對於平安未來的增值服務有興趣，還需要平安去跟進。 或許出於使用者黏性的考慮，馬明哲說，壹錢包是平安社交金融戰略的創新產品。

由於平安和阿裡已經有商務和金融，如果成功補上了社交工具這一短板，移動互聯網商務和金融的生態就基本建立起來了。 騰訊在社交工具已經佔有先機，但是未必會順利切換到商務和金融這一塊，其中的跳躍也是重大的挑戰。

因此，平安目前出擊移動互聯網金融，時機很好。 可以利用的就是充分發掘現有客戶的大資料。 而如果奠定牢固的三馬大戰的有利形勢，則必須擴大自己的客戶群，且具有足夠的黏性。 突破口，也在於社交工具上。 對於平安而言，壹錢包就是這樣一個突破口。

陳東海（財經評論員）

(責任編輯：蒙遺善)