愛投網：大資料時代的厚積薄發

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繼雲計算、互聯網之後，IT產業又出現了一次顛覆性的技術變革——大資料。 大資料技術的意義在於盤活資料資產，使其為國家治理、企業決策乃至個人生活服務。 可以說，大資料開啟了一次重大的時代轉型，它所帶來的資訊風暴變革著我們的生活、工作和思維，對於引發新一輪資訊化投資和建設熱潮具有重大的意義。

大資料技術不只是掌握龐大的資料資訊，而且能對含有意義的資料進行專業化處理。 大資料具有4V特點，即大量、高速、多樣、真實性。 從某種程度上說，大資料是資料分析的前沿技術。 那麼P2P網貸這一新生事物如何借助大資料這股東風，實現在互聯網金融領域的崛起，愛投網董事長錢志斌作出了深刻的解析。

「大資料時代，資料是核心資產，能夠深刻影響企業的業務模式，甚至重構其文化和組織，如果不能利用大資料分析資訊並作出預判，所有傳統的產品公司都只能淪為新型使用者平臺級公司的附庸，其衰落不是管理能扭轉的。 」

縱觀P2P行業的發展，平臺在經歷野蠻增長的同時褒貶不一：一方面P2P拓寬了投資人理財管道，解決了小微企業的融資難題，盤活了市場經濟，促進了傳統金融機構的改革;另一方面，P2P行業拉升了借貸成本，且處於「三無」模式亂象頻出 ，甚至有涉嫌非法集資問題。

不難看出，P2P飽受爭議的最大原因在於無監管細則，因此平臺卷款跑路、經營不善倒閉的情況時有發生，投資人在享受高收益的同時也承受著高風險壓力，P2P的風險控制成為眾多投資人和從業人員最為關注的問題。 錢志斌認為P2P與大資料的結合勢在必行，「資料的量化、公開化、透明化是P2P行業降低運營成本、提升企業安全、保證行業健康發展的基礎。 」

大資料技術的出現，為P2P行業的風控帶來了新的變革。 目前，一些平臺已經率先引入大資料來判斷客戶的信用，通過借款人日常生活的交易資料及社交資料，如借款人月均收入、消費金額、消費支出分佈情況等，來推斷借款人的實際財務狀況，並大幅增加借款人的違約成本從而警示借款人遵守規則、 按期還款。

不過能夠實現將大資料技術移植入P2P風控，進而判斷借款人信用的平臺還在少數。 因為對P2P而言，貸款是一種低頻行為，即便取得了客戶的資訊，仍需要具備足夠的能力去進行辨別和計算，因而實現這一技術需要平臺具備一定資質。 目前仍有很多平臺尚不能做到這一點。

對於一些有資質的平臺，大資料技術讓這些平臺如虎添翼。 以愛投網為例，愛投網自身運營團隊具有多年的風險控制經驗，他們將大資料技術融入風控，對借款人的風險把關建立了七重信審審核體系，不僅需要通過專業的技術和設備判斷融資客戶提交資料的真偽，還要對客戶提交的房產、車產、 經營企業和重點資產物進行實地考察，最後綜合實地考察資料和多方審核報告，並結合客戶提交的資料和整體資質，判定最終審核結果和授信額度，最大程度降低了融資風險，保障投資者資金安全。

「正處於發展期的P2P行業需要結合大資料時代特徵，創新並探索出新的行業整合發展模式，致力打造持續、健康的P2P產業鏈條。 」錢志斌表示，大資料是一種革新性的技術，P2P是創新性的金融，兩者的磨合需要一個過程，P2P平臺目前唯有不斷進行內功的修煉，才能迎接大資料時代的新挑戰!