招行打造移動金融 推動移動互聯網的「新棋局」

早在兩年前，招行便從全行戰略發展的角度提出，要從「水泥+滑鼠」向「水泥+滑鼠+拇指」的發展模式轉變，即在優化網點佈局、創造網上銀行優勢的基礎上，進一步打造在移動互聯網時代新的優勢。 越來越多的銀行轉而進軍手機銀行市場時，招行卻開已始佈陣另一盤更大的棋局：這是一個集合移動銀行、移動支付、移動生活和移動行銷為一體的移動金融平臺。

佔領新興市場

為了吸引更多的使用者，招行在2011年7月起在同業內率先推行「手機銀行轉帳匯款0費用」。 如今，招行轉帳匯款已成為手機銀行客戶最常用的交易，且每月交易金額及筆數均保持10%的增速，實現了有效交易客戶及交易量的雙重提升。

「我們通過線上線下相結合的模式，引入社交化行銷手段，重點行銷轉帳、繳費、信用卡還款等客戶黏性較高的功能應用，極大帶動了手機銀行整體業務的提升以及有效客戶的轉化。 」招行零售金融總部相關業務負責人表示。

除此之外，招行推出的手機銀行專屬理財產品能通過手機用戶端購買的理財產品，平均收益率略高於同期通過其他管道購買的理財產品。

「2012年，手機銀行理財產品銷售量在全行理財產品銷售量中的占比增長了4.6倍。 」 上述招行零售銀行總部相關業務負責人認為，這些手機銀行產品不但有效地帶動了手機管道整體交易的活躍度，還極大地節約了營運成本，提高了經營效率。

「手機銀行並非網上銀行的複製品，我們稱其為源于網銀，有別于網銀，兩者區別就如傳統互聯網與移動互聯網的區別。 」 上述招行零售銀行總部相關業務負責人指出。

在他看來，智慧手機和移動互聯網的發展給手機銀行提供了更多的可能性。 「我們創新推出了CMB Store的概念，客戶不僅能在手機銀行上辦理銀行業務，也能滿足手機購物、商旅服務、支付充值等需求，而這些都是傳統的網銀不具備的元素。 」

撬動傳統業務

據瞭解，手機銀行一筆交易的成本交易成本為櫃檯的1/15。 以2012年招行手機銀行資金變動類交易筆數計算，相當於全年為招行節省了超過1億元。

以招行的CMBStore為例，通過搭建一個商務應用平臺、引入協力廠商商戶，招行一方面豐富了手機銀行的服務的內容，另一方面因為向商戶提供了客戶資源和使用者訪問量，招行除了可以收取一部分支付手續費外， 還可以從商戶那裡獲得一部分客戶管道拓展費用。

打造移動金融

在招行看來，手機銀行應是一個融合了移動金融、移動生活的一站式移動門戶，一個整合移動金融+移動生活產業鏈的開放門戶。

具體來看，移動銀行主要提供一些傳統銀行業務；移動生活則是一些便民類的服務，如查詢周邊網點、購買彩票電影票等；移動支付則包括遠端支付和近場支付；移動行銷就是基於移動終端來提供服務，如在招行網點時不再是面對面， 而是通過iPad完成交易。

據上述招行零售金融總部相關業務負責人介紹，招行的移動金融將沿著「移動銀行+移動生活+移動支付+移動行銷」四個方向發展，並充分結合智慧手機隨時隨地在網、地理位置功能（LBS）、NFC手機支付等新特徵。

他表示，推動移動銀行業務是第一步，目前，該部分的功能基本上已經全了，接下來則會通過搭建更開放的平臺，與電商、移動運營商等合作，令移動金融的服務更豐富和多元。 「只有功能越來越豐富，人們才願意使用。 」

根據招行的設想，最終，商業銀行的手機用戶端可以做成一個「大平臺」，把更多的應用與功能集合在一起，以後銀行卡、公交卡、會員卡都可以集合在這裡，並且支付結算、生活服務等各項需求都可以得到滿足。