網貸天眼田維贏：打造P2P「安全套」獲盛大投資

網貸天眼CEO田維贏，80後創業者。 2010年8月加入百度視頻前端技術團隊，2012年4月在融360成立初期加入，涉足互聯網金融領域。 起初，田維贏基於個人興趣投資網貸，慢慢地有了創業的想法。 2013年10月，他和老候(網貸天眼最早的創始人)一起做起了網貸協力廠商資訊社區和資料平臺——網貸天眼。 同年，獲得盛大資本的天使投資。 田維贏介紹，網貸天眼做資訊整合，投資工具和大資料採礦，為的是更好服務P2P投資人，優化P2P行業，打造P2P行業的安全套」。 口述：網貸天眼CEO田維贏整理：《創業家》雜誌&i黑馬網記者王赫創始人--互聯網金融的早期試水者我本身一直是做互聯網的。 2010年，我剛畢業沒多久在百度工作，開始資P2P。 第一次投P2P是2011年，當時是剛剛瞭解P2P，對借貸瞭解不是那麼深，抱著一個玩的心態，覺得這個東西好像跟投資一樣，就自己去投P2P。 一段時間後，發現自己的錢基本沒有拿回來。 2012年加入融360的初創團隊做技術，在融360接觸到互聯網金融，開始瞭解線下金融，借貸關係等等。 2012年投資網貸後，開始研究P2P網貸的模式。 2012年4月份，我認識老侯，跟他瞭解到P2P應該怎麼去投資。 老候是網貸天眼的最早的創始人，他在網貸天眼做了很多資料方面的東西，有平臺資料的來源、壞賬、成交額等等。 2012年P2P平臺如雨後春筍般湧現出來，我們統計有一百多家。 P2P行業的戰國時代2011年起來的平臺基本上處於虧損的狀態，有一些創業者不懂互聯網、也不懂金融，他們唯一看到這個市場肯定很大，自己都往這方面沖。 這批人是真正想做P2P的，因為他屬於嘗鮮的人。 第一年行業不是很好，可能虧了很多錢。 虧損的主要原因是壞賬造成的，錢放出去了、沒人還。 2011年末，很多平臺會考慮一個問題，到底該怎麼盈利，怎麼做風控和催收。 當時出了兩個明星公司，一個就翼龍貸、把風控做得特別好，有一些加盟店，用傳統的金融做風控，到了2012年初期，它開始慢慢盈利了。 另一個是微貸，找到一個方式做車貸，催收能力很強，慢慢就開始盈利。 截止2012年，這麼多P2P平臺中，我們統計至少有23家平臺的盈利在一千萬甚至兩千萬以上。 通過資料採礦為投資人做預警我以前是做技術的，經常會研究P2P平臺的資料，發現資料能說明一些應用、風控上的問題。 2013年3月，老侯去考察網贏天下，覺得它們不是很靠譜、滿嘴跑火車。 我去扒資料，發現借款人特別單一，借款人資訊很不完整，借款人的理由基本上沒有。 當時我說，可能借款人全部是假的。 我們在網站帖子也發了一個預警，說網贏天下可能有問題。 我沒有證據證明，就說可能有問題」。 它的收益特別高，當時是40%、50%都有。 後來網贏天下跑路了，我們的使用者基本上沒有受到損失。 我們還預警了銅都貸。 我們發現，資料和資訊整合能夠説明大家思考、指明、發現一些問題。 站在投資人的角度，我們能看到鵬城貸、互幫貸，國臨，中貸信創等，這些平臺都出現了較大的問題。 當時我們預警後，我們很多投資人都撤了。 但是我們很傷心的是，當時投資人知道網貸天眼的並不多。 作為第二大的網站門戶，我們希望可以去警示到更多投資人。 我當時很多朋友都是幾百萬幾百萬，全部都沒了。 直到6月份左右，我跟老侯說，我覺得網貸天眼可以做得很大，資訊整合和投資永遠是能夠為使用者服務的。 因為P2P這個行業成長驚人，2012年互聯網上三百多億的交易額，到了2013年接近二千億。 老侯是我們網貸天眼的創始人，2013年10月份之前，都是他的個人網站，他一個人發佈資料，一個人考察平臺，一個人預警，或者對一些平臺進行研究。 我跟老侯說，一定要把網貸天眼發展下去，避免很多投資人受騙，讓這個行業更乾淨。 當時我基本不管銀訊網，全身投入到網貸天眼，因為這個行業發展初期，很多人會上當受騙。 我希望更快地推動網貸天眼的發展，包括大資料、投資的工具，怎麼量化收益、量化收益比。 我覺得網貸這個行業特別大，有很多事情做，網貸天眼還有巨大的空間發揮優勢。 2013年10月份之後，我找到老侯，把網貸天眼和銀訊網合併，這樣我們成立了網貸天眼資料媒體平臺。 我們屬於一個輕且快的團隊，社區，大資料，APP，網貸投資工具，都是一個團隊。 我們團隊目前十幾個人，我主管公司大的方向和產品技術，老侯主要是負責商務及運營。 説明投資人資訊整合、去偽存真我們在做一些記帳、對帳單、個人網貸中心的專案。 這些專案都是為了讓投資人很直觀地知道自己的投資收益是多少，避免一些平臺的投資盲區。 網貸行情在大資料的支撐下，整合平臺資訊，歸納每個平臺標的類型、收益率，甚至標的佔據平臺的金額情況，評估各個平臺的資料表現。 投資人收益率很簡單，投多少錢拿多少錢，時間是多少就可以算出來的。 比如某網貸公司年化收益率10%—12%，投資人應該最少拿到10%。 但事實上，投資人要實現10%—12%，必須是一個複利模式——投資人的錢永遠在轉。 如果一旦不轉，就達不到這些多的收益。 還有投資人的時間，一旦資金投不上，收益率會馬上降低。 我認識很多平臺的投資人，他們一年算下來收益率不到7%，但是在上面花的時間和資金量都是特別大的，所以從投資的角度來看，它是虧損的。 因為時間成本太高，每天要搶標，搶不到，第二天還要去搶，這是很大的投資誤區。 網貸天眼解決了很多投資的誤區，它是能夠讓投資人評判，依據自己的情況去投資。 因為投資本身是有風險的，每一個平臺的風險不一定是你承受的，每個人的投資偏好不一樣。 比如我和老侯，我們兩個投資風格完全不一樣的。 考察網貸平臺、及時發出預警網貸天眼會提供很多平臺調查的資訊，我們的使用者會也會去考察這些平臺。 如果這個平臺跟天眼合作，必須提供給我們資訊。 我們需要排查，包括電話號碼、身份證。 我們目前是最大的網貸門戶和社區之一，現在投資網貸的50%以上的使用者都在我們網站上。 網貸這個行業，旁觀者認為是很多屌絲在投，但是如果你真實開始投資網貸之後你會發現，真正的屌絲其實是自己，其它人都是高富帥。 舉個例子，中寶投資事件，有千萬級待收金額的使用者超過10人。 P2P初期不是屌絲在玩，而是很多大戶。 我們網貸投資人普遍的一個認識是這樣的，有一百萬左右投資金額的叫小戶，50萬以下的都是散戶，像10萬20萬的我們稱之為納米戶;大戶是五百萬以上的;超大戶是一千萬以上。 我們會提供很多平臺的基礎資訊，不一定到每個平臺看，但是肯定有投資人在他生活區域的平臺，做一些盡職調查，這些資訊在我們平臺上產生，形成一個聚合。 同時使用者可以給我們提一個需求，我們幫使用者拿到平臺的資料。 現在我們做資料和資訊整合，同時也提供投資工具，比如，核算使用者每天的收益情況。 現在的P2P平臺風險，第一道是道德風險，很多要做盡職調查看平臺靠不靠譜、有沒有團隊，團隊是不是真實在做事情、是不是詐騙。 其次是監管風險，就是法律風險，這個事情是不是違法的，是做債權轉讓的方式，還是純仲介的模式，還是擔保公司合作的模式，有沒有資金池等等。 第三，運營風險，考察運營風險對平臺的運營資料要求特別高，需要能夠獲得資料並能讀懂資料，這些目前天眼都會提供給投資人。 協力廠商的P2P平臺跟我們合作，需要提交基本資訊，比如法人的身份證號，公司註冊資訊，團隊，辦公地點等，這些資訊基本都是可以通過互聯網進行核實的。 我們專門有一個程式監測平臺，用以考證這個P2P平臺是不是存在，是不是有網站，法人有無案底等情況。 目前我們合作的平臺大部分是有交易資料的。 目前我們不會給使用者做任何的推介，我們希望P2P的投資者按自己的風險愛好去看平臺，這是一個入口的問題。 其次我們對資料進行研究之後，有些使用者看到基本資訊他會感興趣，他可能會聯繫這個平臺，他會在我們群裡面問，甚至問我們要資料，因為平臺基本上不可能給他。 我們會跟平臺溝通，讓平臺提供資料，甚至讓投資人直接去平臺考察，同時也提供一些投資過的使用者跟他溝通，說白了讓平臺和投資人走的更近，資訊能夠對稱。 網貸天眼目前的贏利模式比較簡單，團隊目前也沒有太花精力在贏利上，我們更關注的是與這個行業的一起發展，説明投資人找到靠譜的平臺。 我們的投資人-盛大資本也會説明我們一起設計成長路徑和未來的戰略規劃。 我們很驕傲的是網貸天眼還自發成立了一個維權基金，一旦有平臺出現問題，投資人需要維權，我們的基金會拿出一些錢説明投資人請律師，維護投資人的權利。 我們現在也有針對P2P的培訓。 我們發現很多平臺是線下金融起來的，線下經驗很豐富，但是對互聯網一竊不通。 我們會説明他們做互聯網行銷，平臺運營的培訓，説明他們瞭解P2P網貸行業，瞭解P2P行業可能涉及的法律問題，同時也提供一些法務上的培訓，目前不收費。 説明P2P平臺加強互聯網技術，提升安全性2013年包括2014年，P2P平臺以及網貸天眼多次受到駭客攻擊，很多平臺技術是很脆弱的，花幾千塊錢買一個範本，買一個程式，發佈到伺服器上，甚至有一些平臺連後臺的預設密碼都沒有改。 天眼擁有有一套P2P平臺安全掃描程式，基本上只要跟我們合作的平臺，我們會針對他們的平臺進行安全掃描。 比如平臺是否可能存在使用者隱私洩露，是否可能存在後門，SQL注入等。 同時我們組建了P2P網貸安全技術群，目前幾百個平臺的技術在裡面，我們會定期給大家做技術的培訓，當一些平臺被攻擊，我們也會第一時間説明他們應對駭客。 我們的開放平臺，主要是為平臺服務的，因為很多平臺從開始到結尾，基本上都需要很多服務，不然的話運營風險比較大。 我們發現有一些P2P的創業者，他進入這個行業是憑著一腔熱血，其實對於P2P網貸一竅不通，他們需要成長，而且可能會很快，如果在起步的時候沒有找到一個好的方向，可能後期就得關門了。 目前國內的擔保公司就有七千多家，我覺得將來的P2P平臺會大於這個數，所以需要這種服務和説明的平臺很多。 網貸天眼是最具投資人信任的協力廠商平臺網貸天眼目前已經是P2P第三方平臺中最具有口碑和受投資人信任的品牌。 在平臺的發展過程中使用者給了我們很多的建議和支援。 比如，考察過P2P平臺的使用者經常會自動上傳他們的考察報告和照片，分享他們的投資經驗。 天眼社區的QQ群中很多使用者會自發曝光平臺的醜聞和不規範操作。 過去兩年的發展資料告訴我們P2P網貸行業還在迅速地規模化擴張」，這個行業還處於初創期，未來行業體量巨大，越來越多的投資人會進入這個行業。 網貸天眼希望通過資訊社區，大資料和投資管理工具更好地為使用者服務，説明投資人避開投資盲區。 同時以團隊的箋言正心，正念，正行」為P2P行業打造強有利的盔甲，為行業的發展，投資人的投資保駕護航。