Teradata銀行業資料倉儲解決方案

外資銀行進入中國市場，往往會採用差異化服務策略，即利用標準化的產品、先進的管理和服務、領先的資訊技術來爭取本地的黃金客戶，繼而擴張市場。這就要求國內商業銀行加強分析型應用系統的建設，強經營管理與決策分析，瞭解客戶的需求與信用風險，開發新的產品和服務，利用現有渠道對客戶進行交叉銷售，增加贏利能力，並在業務領域上提供差異化服務。

Teradata銀行業資料倉儲解決方案，首先是建立一個可擴充的、集中的資料倉儲基礎設施，以便銀行建立統一的、準確的資訊視圖，實現資訊共用。該方案可以從一個或多個分行開始實施，然後逐步擴充到包含全行的詳細曆史資料。在此資料倉儲基礎設施之上，Teradata主要提供六個方面的應用產品：

● Teradata金融業邏輯資料模型 - 銀行擴充（FS-LDM,Banking Extension）;

● 平衡計分卡/經營指標管理模組；

● 資產負債管理模組（ALM）；

● 信用風險管理模組（Credit Risk Management）；

● 利潤貢獻度分析模組（Value Analyzer）；

● 客戶關係管理模組（CRM）。

上述系統均可按照銀行的實際需求進行客戶化。

Teradata金融業邏輯資料模型

Teradata金融業邏輯資料模型是Teradata多年來在全球實施近230家金融業資料倉儲項目的經驗結晶。整個邏輯資料模型把複雜的銀行業務歸納成客戶、產品、賬戶、事件、渠道、分公司、地理地區和行銷活動等八大主題，協助銀行在利潤、風險、銷售與市場、以及渠道管理等方面進行深層次的分析。

平衡計分卡／經營指標管理

本模組是運用平衡計分卡的基本原理，參照國際先進銀行的具體經驗，結合商業銀行的實際，協助銀行建立平衡計分卡系統和經營管理指標體系。經營管理指標包括四個方面：財務績效指標、、客戶績效指標、流程績效指標、員工績效指標。

資產負債管理模組

本模組的目的是使銀行能在規模、期限、利率結構上合理搭配資產與負債；協助銀行在經營的流動性、安全性、盈利性上得以協調，在風險和回報之間取得一個最佳平衡點；協助銀行達到各種監管要求。本模組體系主要包括三個重要組件：資料擷取與儲存、分析方法與模型和報表輸出。

信用風險管理

本模組能夠協助銀行實現全面信用風險管理與分析，及時、有效地識別、量化和控制風險。系統提供全面的信貸分析、風險相關分析；能有效監控、管理和改善信貸流程；能計算風險調整收益，有效考核信貸人員績效。主要的分析方法和模型包括：投資組合分析，評分/評級模型，違約機率模型（PD），關聯分析，不良貸款分析、相關分析、擔保資訊分析、外部資訊分析等。

利潤貢獻度分析

本模組的主要目的是協助銀行瞭解機構內部利潤貢獻度的構成因素及分布狀況，以改善自身分析和規劃流程。具體目標包括：

● 協助銀行建立一套適合實際需求的資金轉移計價、成本分配、風險準備和資本分配方法論。

● 從淨利息收入 (NIR)、其他收入 (OR)、直接費用 (DE)、間接費用 (IE)、風險準備 (RP)等五個因子來計算利潤貢獻度。

● 協助銀行計算和分析賬戶、客戶、產品、渠道和機構的利潤貢獻度。

客戶關係管理

本模組能協助銀行建立客戶的單一視圖，對客戶基本情況、持有產品、交易行為、客戶分布等進行分析，通過溝通管理，為客戶提供個人化服務。在適當的時間，通過適當的渠道，為客戶提供適當的產品和服務。最終實現銀行的經營管理方式從以產品為中心向以客戶為中心轉變。協助銀行建立客戶的忠誠度，擷取新的客戶，保留有價值的客戶，並提高客戶的利潤貢獻度。主要功能包括：客戶分析、分析建模、客戶溝通、個人化定義、最佳化管理、接觸管理等。