雲計算在澳洲銀行業應用案例分析及啟示

澳洲第二大商業銀行西太銀行(WestpacBankingGroup)，全世界品牌排名第44位，品牌評級(A+)高過花旗銀行(A)。 2011年5月16日西太銀行與富士通澳洲公司(FUJITSUAustralia)達成合作協定，以服務外包的方式，利用雲計算整合、改善西太銀行的內部管理系統。 該合作專案自公佈之日就引起金融業和IT服務業的廣泛關注，並且因該專案空前的規模和力度成為業內談論和研究的焦點。 當大多數人還在為雲計算的確切定義爭論不休、雲安全措施是否安全有效、雲應用專案落地成本收益孰高孰低的時候，西太銀行以其實際行動對上述問題給出了自己的答案。 那麼該銀行到底基於怎樣的考慮，如何進行雲計算在銀行業的應用呢？ 本文將對西太銀行雲計算應用的案例進行簡要介紹，探討其帶給中國金融業，特別是中國銀行業應用雲計算的啟示，以供借鑒。

澳洲銀行業于雲計算的態度

雲計算是一種依託資料中心，將集中管理的規模化IT資源轉變成服務，以彈性、按需分配和按使用付費的方式，交付客戶使用的管理方式和業務模式;其實質是更加自動化和靈活的外包服務方式，與傳統外包模式相比，無論從靈活性、實施週期、 成本方面都有著傳統外包方式無法比擬的優勢。

因此，澳洲銀行業對雲計算的應用特別積極，甚至在很多方面走到了政府和其他行業的前面。 例如澳洲聯邦銀行成立專門的雲計算部門大力推動傳統計算向雲計算的轉型，對銀行內部的計算任務進行了全面的梳理分類，將工作負荷分成了幾類：一類是只能運行在傳統IT架構的工作負荷;一類是可以運行在自建私雲上的工作負荷; 一類是可運行在本國的協力廠商資料中心提供的專用雲;一類是可運行在外國的協力廠商資料中心專用雲;還有一類是可運行在本國公雲，最後一類是可以運行在外國的公雲的工作負荷。 他們積極推進私雲建設以及協力廠商專用雲、公雲的使用。 聯邦銀行甚至積極參與雲計算標準制定，從企業使用者角度提出了雲計算的標準。

另一方面，西太銀行則從實用的角度，考慮先從最適合雲計算的應用入手，從2009年底就開始在行內試驗開發測試雲，在雲計算方面積累了不少經驗。 接著他們開始規劃把不能滿足業務需求而又困擾業務多年的一些IT系統向雲服務做徹底的轉型。 對比銀行業對雲計算的積極態度，澳洲政府採取了審慎的積極態度。 一方面澳洲政府于2009年開始針對雲計算產業的研究;另一方面在全國範圍內推進全國高速寬頻網路的建設。 截止目前，高速寬頻網路建設已基本完成，一系列與雲計算技術研究、政府監管和發展指引的檔出臺。 近期，澳洲金融和放鬆管制部資訊管理辦公室對外公開發布了《雲計算戰略指引白皮書》，對澳洲雲計算的應用方式和政府工作進度做出了明確的公示。 澳洲政府明確表示，政府機關及其代理機構在論證投資價值和確保安全的情況下，可以使用以雲計算為基礎的服務。

根據澳洲政府推進雲計算的進程，目前已經完成了雲資訊社區的組建、澳洲政府資訊管理辦公室公眾網站向私有雲的移植以及資料在公有雲的託管。 預計到2011年底，還將出臺雲計算發展框架和政府雲計算服務採購模式等檔。

在這個背景下，西太銀行加快了向雲計算轉型的步伐。

西太銀行雲服務外包的背景

西太銀行于2002年收購BTFinancialServiceGroup公司，于2008年初收購南澳銀行(BANKSA)和RAMS住房貸款公司，2008年12月收購澳洲第五大商業銀行—聖喬治銀行(StGeorgeBank) ，並且即將于2011年8月重新開機墨爾本銀行(BankofMelbourne)。

一系列密集的大規模收購、並購和擴張行為，不僅僅給西太銀行帶來了業務數量、資產規模和客戶數量的增加，更帶來了不同的企業文化整合、業務整合、IT系統整合等管理層面的巨大挑戰。 如何在短時間內，採用高性價比的方式整合各方資源、提高有效溝通成為銀行管理層需要解決的當務之急。

電子郵件不僅作為銀行辦公系統的重要組成部分，而且隨著電子交易法等一系列澳洲聯邦法律的實行，電子郵件已經成為協定、交易成交確認的重要法律依據。 電子郵件和工作協同系統高效穩定的運行成為銀行的業務正常運行的重要保障之一。 西太銀行原有電子郵件系統為IBM的LotusNotes,聖喬治銀行為Novell的Groupwise,BTFinancialService公司則使用微軟的Exchange。 這三個系統分別由不同的部門管理，而這些不同廠商提供的系統相容性差，導致電子郵件傳輸效率低下，跨系統工作協同也難以實現，電子文件管理混亂，跨郵件系統會議預定支援很差，郵件延誤、丟失情況時有發生。 2009年該銀行每股收益率下降39.17%，現金收益率下降7.37%，而且由此引發的業務延誤和競爭力下降造成的損失更是難以估算。 面對這些棘手、嚴峻的問題，西太銀行高層管理者意識到，如果把現有郵件系統更換成統一版本將會導致巨額的成本投入和較長的系統整合調試期;而採用服務外包模式，利用雲計算技術來進行集中化的管理， 既可以解決現有的分散郵件系統難以整合的問題，又能以較低成本在很短的時間內實現向使用新郵件和協同服務的遷移。

西太銀行雲外包專案簡介

此次西太銀行雲應用專案，是針對其內部郵件和協同系統進行整合，利用富士通澳洲公司提供的雲計算SaaS(SoftwareAsAService)，在專屬網路基礎設施和專屬伺服器及存儲設施基礎上， 為西太銀行及各下屬金融機構的40000使用者提供統一電子郵件和協同服務,電子郵件服務規模達52000個電子信箱，資費按照實際使用量計算。 雙方簽署的協定從2011年5月生效，到2015年11月期滿。

專案實施從2011年5月合約簽署日起，逐步完成設計和建設MaaS(ManagementAsAService，管理即服務)、CaaS(CommunicationAsAService，通訊即服務)、UCaaS( UnifiedCommunicationAsAService，統一通訊即服務)等服務專案，進行系統切換並進行協調、相關性測試和應用，最終實現電子郵件和協同系統的整合化管理。

通過電子郵件和協同系統的雲外包，西太銀行預期實現電子資訊的快速安全傳遞，電子文檔安全保管和快速查詢，同時員工可以高效方便的通過協同服務進行溝通和知識分享，而管理運營和維護成本較過去則有大幅下降。

西太銀行運營用的收益

此次西太銀行運用雲計算的方式合併內部郵件和協同系統，以較低的成本、較高的效率為解決困擾業務多年的郵件和協同系統相容性問題提供了一勞永逸的方案，同時提升了內部管理水準。

西太銀行採用雲計算的模式，為將來進行更大規模的擴張和並購、或者出售下屬公司、縮減公司規模，均奠定了前瞻性的基礎。 西太銀行充分利用雲計算的即時擴充性和快速部署特點，既達到減少IT成本投入，減低IT系統能耗，提升資源利用率的目的，又能，實現在業務上進可攻、退可守，隨經濟週期和市場變化靈活配置資源的戰略發展意圖。

總結

通過西太銀行雲計算應用的案例可以看出，推廣雲計算不能象葉公好龍，不能因為有安全問題就裹足不前。 安全威脅和防禦是一對發展中的矛盾，世界上沒有絕對的安全系統。 過分強調潛在的安全問題，就會錯失發展的機會。 目前廣為關注的雲計算資訊安全和隱私保護問題，實際上完全可以通過現在的安全技術,加上安全規章和法律途徑進行約束、管理和控制。 相比之下，雲計算的關鍵技術、商業模式和管理體系作為雲計算行業的制高點顯得更為重要，應該得到企業領導更多的關注和支援。

服務外包已逐漸成為金融行業通用的解決方案。 多年前商業銀行的話務中心(CallCenter)服務模組就已開始採用外包服務;如今雲計算各環節服務商提供的PaaS和SaaS等服務，能夠實現雲外包更高層次、更自動化的外包，在商業銀行優化資源配置、 改善經營管理的進程中發揮不可或缺的作用。

該案例對中國銀行業雲計算應用的啟發和借鑒意義

首先，國內商業銀行的業務、資源和管理的整合需求日益迫切。 隨著中國銀行業近年來的迅猛發展，頻繁的系統升級擴容以及越來越多的海外擴張，面臨著許多類似西太銀行遇到的問題;傳統的粗放式行銷和管理模式已不能滿足銀行經營管理的需要， 對各業務模組和各層級機構進行整合化管理的重要性已得到廣泛的關注。 西太銀行的雲計算應用案例給出了可參考的範例。

其次，雲計算應遵循服務商本土化優先策略。 在西太銀行雲計算專案規劃階段，許多澳洲本土以外的公司攜帶眾多產品為其提供了諸多解決方案，例如微軟的BusinessProductivityOnlineSuite(BPOS)，Office365等等。 西太銀行最終選擇富士通澳洲公司是出於監管層對於資料安全的考慮，要求雲後臺的本土化建設。 目前我國雲後臺資料中心的建設已經取得長足的進步，例如中金資料公司等建設的輻射全國的高等級資料中心完全能夠滿足為商業銀行提供雲計算後臺的服務能力，為雲計算在金融行業的應用提供了有力的支援和保障。

另外，商業銀行雲計算應用的步驟，可以從週邊業務逐步向核心業務靠攏，因地制宜、循序漸進的開展實施，及時發現和總結，保證雲計算的平穩順俐落地。

最後，金融業雲外包服務模式有利於優化社會資源，引導行業向節約型、低碳方式轉變。 作為國內IT服務最大買家的金融業，佔據了整個IT服務業四分之一以上的市場份額，並且每年以40%以上的速度增加。 雲外包服務的提供，有利於避免重複建設和投資，加快應用綠色資訊技術，推動發展模式向資源節約型、環境友好型進行轉變。

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