手Q入局NFC支付要搶ApplePay飯碗

文/羅超圍繞移動支付的「兩馬戰」已成常規攻防，看上去告一段落，實則暗流湧動。 除了正在醞釀的微信、支付寶、手Q和百度錢包都將參與的春節紅包大戰之外，手Q 最新版本5.4已支援中國銀聯閃付IC卡實現非接觸式支付，在支付時使用者可以直接用手機靠近擁有「閃付」標誌的銀聯卡完成各種場景的支付。 繼支付寶、Apple Pay之後，手Q支援NFC，不得不讓人重新審視「起了大早趕了晚集」的NFC支付技術的價值。 一、起個大早趕個晚集的NFC支付回來了NFC的全稱是Near Field Communication (近場通訊），它由飛利浦半導體（現恩智浦半導體）、諾基亞和索尼共同研製開發，基礎是RFID（非接觸式射頻識別）技術。 NFC可以實現短距離安全的無線連接，主要被應用在兩個場景：1、一張自帶資訊的卡，用作身份鑒權、小額支付、門票車票、公交卡等。 2、點對點的資料傳輸，這時候它跟藍牙和紅外作用差不多，只是創建連接更快、傳輸速率較快和傳輸距離較短等特徵。 NFC支付屬於第一種場景。 市面上已經有不少普及的產品，公交卡、校園卡、一卡通、單程車票、門票等。 這些卡沒有與手機App連接起來，無法進行智慧化的管理，與人們所期待的移動支付還有距離，而要與手機App連接就需要硬體支援NFC，這個條件在過去並不成熟。 前幾年運營商在廣州力推手機XX通，它們的方案並不需要手機支援NFC，而是撬開手機後蓋在電池上貼上一個柔性卡，進而支援NFC POS機，這種複雜方案適用手機少，充值失敗率高，十分麻煩，並未普及。 除此之外，NFC昂貴的終端改造費用、運營商和銀聯在標準上長時間的博弈、缺乏明星場景的示範效益，都拖慢了NFC支付在中國發展的腳步。 實際上NFC支付除了在日本發展迅猛使用者超過5000萬之外，在歐美市場幾乎都遭到類似困境，中國一度停滯不前。 2013年開始中國互聯網金融爆棚，互聯網玩家的「基於App的二維碼支付」「基於App的遠端ID支付」如日中天，極速發展。 為了推廣這些支付方式，騰訊和阿裡之間接連爆發打車App補貼大戰、春節紅包大戰，收效顯著。 不過，這也遭致了傳統金融機構的一些阻力，比如「二維碼支付」一度被相關部門叫停。 2014年以來，NFC又一次被運營商、終端商、銀聯為代表的金融機構還有互聯網支付公司，提上重要日程。 二、差點被放棄的NFC支付被為何再度被推到前臺？ 相對而言，支付寶錢包、微信支付、QQ錢包、百度錢包等互聯網支付應用具有以下優勢：第一是整體成本低。 相比NFC手機支付，它不需要改造POS機，不需要手機加NFC晶片。 這些改造將耗費巨大的成本，而成本將被轉嫁到商家和使用者身上。 第二是支付費率低。 互聯網企業是免費思維，對於商家也是，可以給出比銀聯和未來的NFC支付更低的費率，百度錢包為了做推廣一度做到零費率。 這使得商家更加親睞互聯網支付。 第三是附加值高。 互聯網企業在支付基礎上，可以提供大資料分析、會員管理系統、交叉行銷、電子商務、互聯網行銷推廣這些附加服務。 通過簡單的系統升級便可給予商家完全不同的交易管理體驗以及帶來交易附加價值。 這對商家同樣具有很大的吸引力。 不過，也要看到NFC支付卻有一個對支付而言非常重要的優勢「安全」，並且相對便捷，因為只需要「滴一滴」，甚至可以免去密碼、二維碼這樣的鑒權過程。 正是因為這個緣故，NFC開始被「自上而下」地重視。 央行金融 IC 卡領導小組辦公室主任李曉楓在去年4月底表態，二維碼支付成本低廉但不安全，沒有密碼認證的二維碼技術不可以作為可信支付技術線上下大範圍推廣。 他認為我國的移動支付發展目標方向應該是，促進移動金融服務與金融IC卡融合，商業銀行、通信運營商、中國銀聯的NFC移動支付電子化路線為主導，協力廠商支付機構、地方性/區域性移動支付電子化路線為補充，實現優勢互補、多方共贏。 與這個觀點配套的是，中國銀聯宣佈截至2014年一季度末，全國「閃付」終端近300萬台可支援金融IC卡和NFC手機支付受理，改造一台POS機大概需要300-500元，銀聯進行補貼。 公開資訊顯示，銀聯主打的NFC支付產品「閃付」已被廣泛覆蓋于日常小額支付商戶，包括超市、便利店、藥房、菜市場、停車場、加油站等零售場所和公共服務區域。 同時，「閃付」銀行卡的推廣進展迅速，髮卡量高達2億張。 NFC手機支付由銀聯主導是不爭事實，運營商已經接受現實。 除了與銀聯合建TMS系統為核心的移動支付平臺外，還在大力推進NFC手機的普及。 中國移動每賣一台NFC手機便會給30元的補貼。 中移動總部還發文要求4G卡預設要綁定NFC-SIM卡。 中國電信則表示4G時代的天翼終端將全部具備NFC功能。 《證券時報》一則報導顯示，2014年三大運營商採取補貼政策推廣NFC終端合計大約有6000萬至1億部，NFC-SIM卡的採購量將超1.5億張。 還有一個重要原因是手機終端廠商開始支援NFC，尤其是iPhone6開始推廣Apple Pay之後，更讓人們看到用手機「滴一滴卡」的支付時代即將到來。 華為榮耀6 Plus、魅族MX4 Pro、華為Mate 7、三星Galaxy S5等明星機型紛紛支援NFC。 撥開移動支付的重重迷霧，一切都變得清晰起來：互聯網支付與NFC支付這兩大支付方式競爭愈發激烈，NFC的政策、POS終端、消費者設備和生態的組合拳已經打出。