Wake up 創業者！ 來試試「企業軟體+金融」如何？

我們描述過去的商業世界，有兩個截然分立的層級：1、飄在天上的互聯網層 2、落在地下的企業業務層——這曾經割裂的兩者，現在正在被我們打通，而推動這一進程的，除O2O之外還有互聯網金融。

不久之前，我們看到平安銀行對外的吹風，稱其依靠線上供應鏈金融技術，使得與長城汽車合作的轉銷商貸款額超過了每年200億，戶均開票量5年內經歷了十倍增長。 眾所周知，平安集團在所有金融巨頭中算是走得是最激進的一家，它所謂的「線上供應鏈金融」又有什麼新玩法？

其實比起傳統的供應鏈金融模式，平安銀行只多走了兩步：

一、促成產業鏈上所有環節（銀行、核心企業、上下游企業、物流公司）互相開放介面，實現資料互通。 通過這一步拿到了企業間業務資料。

二、依靠免費企業管理軟體（不久前上線的「生意管家」）滲透到企業內部，在授權之下，拿到了企業內部運營資料。

通過這兩步，平安完成了產業鏈透明化的過程。 在征信上，平安掌握了更高品質、更充足的決策資訊，使得金融服務可以通過純線上交付，不用再到線下去履行繁瑣的盡調程式。 在業務形態上，則部分實現了金融自動化。 資料自動採集、模型自動決策，人為審核時間降到最低，直接帶來的就是前端體驗的提升，在面對大量中小企業的小額、即時、高頻借款需求時，擁有了莫大優勢。 事實上，阿裡小貸也是這麼一套玩法，只不過一切都圍繞著它的電商體系打轉。

在之前某篇文章裡我曾經寫過：「O2O的概念很簡單，就是把整個產業鏈上的所有環節和資源拉到線上，並最終形成閉環」。 「把產業鏈上所有環節和資源拉到線上」的任務，就需要企業軟體來承接。

過去一直以來，企業軟體市場都被各種定制化需求所主宰，產品之間的資料和介面缺乏統一標準。 但隨著公共互聯網和各種面向中小企業的標準化產品開始流行，企業間的資訊孤島狀態被打破。 在我所接觸的企業軟體公司中，不少都在嘗試與金融服務相打通，比如做財務軟體的「賬貸通」，做訂單管理的「易訂貨」，做進銷存的「智慧商貿」。 甚至連老牌的企業軟體供應商用友，也牽頭成立了金融集團，從事相關企業級產品研發。

企業軟體的標準化整合也在巨頭的佈局中。 前段時間，京東和一號店也步上淘寶後塵，將所有ISV廠商整合進了自身雲平臺中。 規範ISV市場固然是一部分考慮，更長遠意義在於，大平臺有了進一步接觸到企業後臺資料的可能。 從底層打到更底層，巨頭的目標是讓整個世界都對自己透明。

說了半天資料，置隱私保護於何地？

假設巨頭都是良心滿滿的，絕對不碰你託管在他們雲平臺的私有資料，他們也可以通過各種手段滿足業務上對資料的需求。 比如，可以在提供某次具體服務時，取得你的資料授權。 又比如，即使不拿到你的內部資料，也可以通過各種外部資料的交叉驗證逼近實情，阿裡小貸早已這麼做了。 其實，免費經濟的邏輯往往就是：我向你提供免費產品和服務，你則以自身注意力資源和資料作為回報——這才是後向收費的基礎。

企業軟體+金融，你的目標是什麼？

1、更深度的資料獲取 2、金融自動化

企業軟體發揮了什麼價值？

1、觸達中小企業的管道 2、持續資料獲取的入口 3、金融服務的出口

必須是企業「軟體」麼？

當然不是，一切的企業資料化、聯網化工具都會被金融所用。 從Pos機，到支付工具，到企業內的社交協作，甚至包括線下的物流、人流監控，未來資料的採集範圍會無限擴大化。 整個金融產業為了對抗資料孤島，可能形成若干大的資料聯盟或資料超市。 目前的央行征信就是雛形，BAT更加具有潛力。