P2P也有法律風險,創業需擦亮眼睛

事件簡介：

對於很多初創企業來說，很容易面臨的就是資金短缺的問題，而初創期的企業向銀行申請貸款不僅困難，流程還很漫 長，也許等到貸款得以批准，公司已經黃了。 正是為了解決也許是市場上最有活力的這類企業的巨大痛點，部分有資金實力的創業者則將自己的創業方向放在了 P2P融資平臺這個領域。

P2P是指由具有資質的網站（協力廠商公司）作為仲介平臺，融資人在平臺發放標融資標的，投資者向融資人放 貸的行為。 由於P2P網貸具有操作簡便、難度小、成本低的優勢，作為傳統金融的補充，P2P平臺和平臺借貸金額近年來都呈現了爆發性的增長。 但伴隨著 P2P行業創業者的增加，資金鏈斷裂、跑路事件卻也是大面積發生。 根據「網貸之家」的資料顯示，2014年問題P2P平臺竟達到了275家之多。 而在「無 法清償」這種最極端的問題出現時，既有「人人聚財」稱全額本息墊付投資方的情懷，也有「貸幫網」公開表示拒絕「兜底」的情況，而以「90後成功企業家」身 份登上央視某談話節目的成都鉑利亞P2P平臺創始人、22歲的滕海川， 則在累計欠款7000萬元的情況下選擇了「跑路」。 面對問題，是兜底，是不兌付，還 是乾脆跑路，都是P2P平臺創始人們自己的選擇，但其中的法律問題，是想要撲進P2P行業這個「池塘」的新「下水者」們應當關注的事情。

律師分析：

2014年，律師曾經親自參與過某P2P新平臺的產品設計環節，基於現行相關法律法規以及有指導意義的政策，對試圖進入這個領域的創業者們進行了介紹。 其中在具體網貸專案設計上的核心提示，就是對融資人身份的審核。

首 先，從P2P平臺本身的有效運營來看，核實融資人資訊是保障平臺資金安全的最重要環節。 例如，在2013年年底，與諸多P2P平臺進行合作的一家擔保公司 聚天行，就是通過勾結借款方的方式，用殼公司在自己合作的各個P2P平臺借款，一把坑害了多家P2P平臺，背後受害的投資人最終的損失即便根據協定能夠自 行承擔， 但對於P2P平臺而言，出現此類事件無異是宣告了商業前途的終結。

此外，更為嚴重的是，如果在這個方面不夠慎重的 話，P2P平臺甚至有可能涉及嚴重的刑事犯罪。 依據《非法集資司法解釋》的規定，如果平臺沒有及時發現融資身份有瑕疵（如在征信系統中有不良記錄），或者 即使發現為了保證網站或投資人的收益而對此種融資人予以放任，仍在網站上為其打廣告或繼續美化融資人的經營前景， 則平臺很有可能構成虛假廣告罪或成為融資 人非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的共犯。 即便P2P平臺未達到刑事立案的標準，但也可能會承擔一定的行政處罰。 如《非法金融機構和非法金融商務活動取締 辦法》（下稱「取締辦法」）中規定，P2P平臺建立資金池吸儲未達到《非法集資司法解釋》中立案數額標準的，可能會依據「取締辦法」承擔相應的公司登出或 行政罰款的責任。

業內有句話：「一個倒不下的P2P平臺就是一個好的P2P平臺。 」相信大多數創業者們一開始參與到P2P平臺並不 是為了卷錢跑路或賴帳不還，肯定是抱有能夠趁著行情火熱大力發展的美好願望。 但創業有風險，融資需謹慎，各位創業者們需要擦亮眼睛、嚴格遵守法律法規，才 能更好地挺過初創的野蠻發展期，等到明天的風起。

（作者為北京華沛德權律師事務所律師）