P2P行業要不斷完善風控體系提高透明度才能更安全

兩會于2015年3月在京隆重召開，「互聯網金融」無疑成為了兩會關注的重點。 政府在闡述去年互聯網金融發展時，用了「異軍突起」一詞表述，「互聯網金融」之所以成為兩會的焦點，一方面是如雨後春筍，迅速的發展壯大，與民生息息相關;另一方面是隨著陸金所、融資城等P2P問題平臺的陸續曝光， 普通投資者不僅關心資金收益，對平臺的安全指數越來越關注，對平臺的選擇更加謹慎。

對於P2P網貸行業來說，安全指數取決於風控體系和平臺安全兩方面。 現在各P2P平臺常用的風控方式有：分期還款、創新信審體系、融資擔保機構擔保、資產抵押擔保。
所謂分期還款，就是平臺要求借款人按月還本付息，借款人還款壓力較小，一定程度上控制了資金風險，如人人貸。
創新信審體系是要求借款人提供身份證、戶口本、結婚證、資產證明、還款記錄等資訊指標納入信審體系，綜合評估借款人的信用程度，並以此擬定借款利率，如拍拍貸。
融資擔保機構擔保是目前許多平臺採用的風控方式。 然目前市場上擔保公司的資質和實力良莠不齊，機構擔保也暗藏風險，許多平臺雖然聲稱擔保有多家機構聯合提供，卻未向投資者披露充分資訊證明擔保實力。 例如，一些平臺放貸規模達數十億，但是擔保機構的擔保規模卻只有一億左右。
還有一種比較穩健的風控方式就是資產抵押擔保，借款專案需由特定形式資產估值抵押，如房產、車輛等。 抵押擔保模式是較為傳統的風控方式，由於使用資產抵押進行的貸款門檻較高，相當一部分不合資質的借款人被擋在門外，因此也成為各種風控措施中安全性最高的一種。 但這種風控方式對貸款來源的接收有很大的局限性，故沒有被各平臺廣泛採用。
儘管如此，抵押資產的品質同樣會影響風控方式的安全性。 一些平臺未對抵押資產設置明確要求，逾期發生時，抵押資產無法變現或足額償付;另一些平臺則明確要求抵押房產在一線城市，擁有註冊企業，可獲授信額度為資產估價的70%。 因此，只有嚴格控制抵押資產品質的擔保措施安全性才最高。 目前，富通貸採用的是這種方式，也是少數採用此方式的平臺之一。
據瞭解，富通貸採用單一房產抵押方式，抵押的房產都是手續完備的北京五環內的房產，如此有保障的不動產抵押，大大提高了貸款門檻，進而保障投資者資金安全，且如果遇到還款不順的情況，採取公司先行賠付原則， 完全排除了投資者對風險的顧慮，大大降低了風險係數。
除了風控體系外，資訊透明化也不可忽視，「透明」在P2P風控管理系統中主要三重含義：一是信譽透明，二是模式透明，三是流向透明。 越來越多的P2P平臺也開始意識到資訊透明的重要性，並主動通過資訊發佈、線上客服等手段為使用者答疑解惑，通過多種形式將公司的基本資訊、平臺運營情況、基本業務資料等資訊向投資者披露， 切身實地地讓投資者瞭解自己所投資的平臺拉近與投資者的距離。
對P2P行業來說，完善的風控體系和平臺資訊透明化不僅是投資者的訴求，更是P2P行業的自身要求。 銀監會在談到P2P平臺監管制度時重點強調安全透明是P2P的生命，P2P行業要不斷完善風控體系，充分披露資訊，提高透明度，才能在健康良性的道路上不斷發展壯大。